شراء المنازل هو أسوأ استثمار! يقول أحد أثرياء رأس المال الاستثماري الأمريكي "شراء بيتكوين هو الخيار الصحيح"، هل لا يزال يتعين على التايوانيين شراء المنازل؟
تحدث الأخوان غرانت وغاري كاردون، وهما من أغنياء العقارات ورأس المال الاستثماري المعروفين في الولايات المتحدة، في برنامج "بونى بلوكتشين (" بتاريخ 23/6 عن سوق العقارات وتوزيع الأصول، حيث قدما انتقادات شديدة حول موضوع "شراء المنزل كاستثمار"، وطرحتا دعوى لتشريع "حظر تسمية شراء المنزل كاستثمار".
الأخوان أيضًا لا يترددون في قول إن النصف الأول من حياتهم كان في استئجار المنازل، بل أصبحوا أغنياء من خلال عمليات الرافعة المالية وبيتكوين )BTC(. يكشفون أيضًا عن أسرار بيانات سوق العقارات الأمريكية، مشيرين إلى تشوهات معدلات السوق والسيولة الحالية، ويقدمون مفهوم جديد لتوزيع الأصول يجمع بين العقارات وبيتكوين.
تعرّضت الأسرة لصدمة كبيرة في الطفولة، وأدرك الأخوان أن "شراء المنزل ليس استثمارًا"
يستذكر غرانت أن والده توفي فجأة عندما كان في العاشرة من عمره، وأن والدته قامت على الفور ببيع المنزل الذي اشتراه والده بشق الأنفس، وقال:
"كانت والدتي حزينة في ذلك الوقت، لكنها كانت خائفة، لأن المنزل سيجلب فقط عبئًا."
قال غاري: "إن والدته كانت تتسوق في كل مكان لتوفير المال، لكنها لم تتمكن من كسب المال، ولم تستطع السيطرة على السلطة الاقتصادية، وهذا جعل الاثنين يفهمان مبكرًا: 'الحفاظ على الثروة ليس مفيدًا، فمجرد امتلاك منزل لن يجعلك غنيًا.'"
شراء المنزل هو أسوأ استثمار، ليس لديه تدفق نقدي ولن يتم اعتباره عملية استثمار.
بالنسبة لمسألة ما إذا كان شراء منزل استثمارًا أم لا، فإن غرانت يصرح مباشرة:
"شراء المنزل هو بالتأكيد أسوأ، أسوأ، أسوأ استثمار"
يعتقد أنه ليس فقط شراء منزل لا ينتج تدفق نقدي، بل أيضًا ليس لديه سيولة، بل سيقيد الحياة. قال غرانت أيضًا أنه حتى إذا ارتفعت أسعار المنازل ثلاث مرات، فلن يقول الطرف الآخر ببيعها وتحقيق ربح بنسبة 300%. وبعبارة أخرى، فإن المنزل الذي يتم شراؤه للسكن لن يُعتبر استثمارًا في العملية.
قال غاري أيضًا إن العديد من الأمريكيين محاصرون بمعدل الفائدة المنخفض للغاية 4% على قروض المنازل، حتى لو كانت هناك فرص عمل أفضل، فإنهم لا يجرؤون على مغادرة مدينتهم الأصلية. ضحك قائلاً:
«هذا فقط يبدل حياة الإنسان مقابل بعض فوائد الفائدة، وهذا ليس مجديًا على الإطلاق.»
سبعون في المئة من الأمريكيين يتمسكون بمنازلهم بفضل قروض الرهن العقاري ذات الفائدة المنخفضة
أفاد الأخوان أيضًا أن 70% من مالكي المنازل في الولايات المتحدة لديهم معدل فائدة على قروضهم العقارية أقل من 4%، وأن 30% منهم يشترون المنازل نقدًا مباشرة. إذا قررت شراء منزل الآن، فسيتعين عليك دفع حوالي 5% كفائدة على القرض العقاري، ولكن إذا استخدمت النقود التي بحوزتك في البنك، فلن تحصل إلا على 0.25% من عائد الفائدة.
إن السبب وراء استقرار أسعار العقارات في الوقت الحالي هو إمكانية الحصول على قروض تصل إلى 80%. بمجرد أن تتبنى البنوك نهجًا أكثر تحفظًا في المستقبل، ولن تقدم هذه القروض ذات النسبة العالية، ستشهد أسعار العقارات انخفاضًا كبيرًا بنسبة 40%.
لا يحتاج BTC إلى دفع الضرائب أو فواتير الكهرباء، وقد تصل العوائد السنوية إلى 15%
بدلاً من أن يتم ربطهما بقرض سكني، يوصي الأخوان بشراء BTC. قال غاري مازحًا:
"لم أتلقَ أبداً مكالمة تقول إن سقف البيت بيتكوين قد تعطل ويجب علي إصلاحه."
قالوا إن العائد السنوي على العقارات على مدى 100 عام كان فقط 1%، دون احتساب التكاليف غير المرئية مثل الإصلاحات والضرائب والانتقال، ويعتبرون أن الاستثمار في البيتكوين أكثر كفاءة، حيث لا تحتاج إلى تلك التكاليف المذكورة، وقد يكون العائد السنوي 15%.
أضاف غرانت أن BTC يمكن شراؤها بمبالغ ثابتة بانتظام، دون الحاجة للقلق بشأن وتيرة التداول أو توقيت الخروج. كما ضحك قائلاً إن أطفاله انتقلوا 17 مرة، وليس لديهم مشكلة في الشعور بالخجل، فقط يهتمون "ما إذا كانت الوسادة ناعمة بما فيه الكفاية."
إذا كنت ترغب في الاستثمار في العقارات، اشترِ 20 شقة للإيجار، ثم استخدم المال لشراء BTC.
ومع ذلك، فإن الأخوين لا ينكران تمامًا قيمة الاستثمار في العقارات، بل يؤكدان أنه لا ينبغي اعتبار المنزل الشخصي استثمارًا. لذلك، فإنهما يشجعان على إدارة العقارات بشكل تجاري، مثل شراء أكثر من 20 وحدة للإيجار، لإنشاء تدفق نقدي مستقر، ثم استخدامه لشراء BTC.
إنهم يحاولون بناء نموذج "الأصول المختلطة"، من خلال دمج العقارات مع البيتكوين كأصول ضمان للحصول على قروض رافعة أكثر كفاءة.
في عام 2025، يرتفع ضغط الإيجارات في سوق العقارات في تايوان، حيث تقيد أسعار الفائدة وأوامر الحد من القروض المستثمرين من المضاربة.
بالنسبة لشعب تايوان، فإن موضوع "شراء منزل أم استئجار منزل" لا يزال موضوع نقاش مستمر. حالياً، يظهر سوق العقارات في تايوان في عام 2025 اتجاهًا متماسكًا على ارتفاع، حيث تباطأ ارتفاع أسعار المنازل، وحتى في بعض المناطق حدث انخفاض طفيف، لكن أسعار المنازل لا تزال عند مستويات تاريخية مرتفعة. أما بالنسبة للإيجارات، فهي تتأثر بارتفاع أسعار المنازل وزيادة أسعار الفائدة، مما يؤدي إلى استمرار ارتفاع الإيجارات وزيادة الضغوط المعيشية على المستأجرين.
وفقًا لوزارة الداخلية ومنصة معلومات العقارات وإحصاءات العديد من وكلاء العقارات:
اتجاه أسعار العقارات: تظهر الصورة العامة استقرارًا في مستويات عالية، حيث انخفضت الأسعار قليلاً في المدن التوأم (تايبيه ونيو تايبيه)، ومدينة تايشونغ، وكاوشيونغ، بينما شهدت مدينة تاويوان ارتفاعًا طفيفًا بسبب الطلب على البناء والمشتريات الأولى.
حجم التداول: عدد الوحدات المنقولة عبر البيع والشراء في المدن الستة ومبيعات الوحدات المحجوزة شهدت انخفاضًا ملحوظًا، مما يدل على برودة السوق.
الإيجارات: تستمر في الارتفاع، حيث وصل معدل زيادة الإيجارات السنوية إلى 2.5%، مما يعكس الطلب القوي على الإيجارات، مما يزيد من ضغوط الحياة على المستأجرين.
قرض الإسكان والسياسات: ارتفاع أسعار الفائدة وتطبيق قيود صارمة على القروض، مما يحد من مضاربات المستثمرين، والسوق تدريجياً يسيطر عليها الطلب من المستهلكين السكنيين.
البيئة الاقتصادية: النمو الاقتصادي المستدام يوفر بعض الدعم لسوق العقارات، ولكن لا تزال هناك عوامل عدم اليقين على مستوى العالم وعلى جانبي المضيق.
حتى عام 2025 أحدث إحصائيات البيانات
هذه المقالة شراء منزل هو أسوأ استثمار! يقول ملياردير رأس المال الاستثماري الأمريكي "شراء البيتكوين هو الخيار الصحيح"، هل يجب على التايوانيين شراء منازل بعد؟ ظهرت لأول مرة في أخبار البلوكتشين ABMedia.
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
شراء المنازل هو أسوأ استثمار! يقول أحد أثرياء رأس المال الاستثماري الأمريكي "شراء بيتكوين هو الخيار الصحيح"، هل لا يزال يتعين على التايوانيين شراء المنازل؟
تحدث الأخوان غرانت وغاري كاردون، وهما من أغنياء العقارات ورأس المال الاستثماري المعروفين في الولايات المتحدة، في برنامج "بونى بلوكتشين (" بتاريخ 23/6 عن سوق العقارات وتوزيع الأصول، حيث قدما انتقادات شديدة حول موضوع "شراء المنزل كاستثمار"، وطرحتا دعوى لتشريع "حظر تسمية شراء المنزل كاستثمار".
الأخوان أيضًا لا يترددون في قول إن النصف الأول من حياتهم كان في استئجار المنازل، بل أصبحوا أغنياء من خلال عمليات الرافعة المالية وبيتكوين )BTC(. يكشفون أيضًا عن أسرار بيانات سوق العقارات الأمريكية، مشيرين إلى تشوهات معدلات السوق والسيولة الحالية، ويقدمون مفهوم جديد لتوزيع الأصول يجمع بين العقارات وبيتكوين.
تعرّضت الأسرة لصدمة كبيرة في الطفولة، وأدرك الأخوان أن "شراء المنزل ليس استثمارًا"
يستذكر غرانت أن والده توفي فجأة عندما كان في العاشرة من عمره، وأن والدته قامت على الفور ببيع المنزل الذي اشتراه والده بشق الأنفس، وقال:
"كانت والدتي حزينة في ذلك الوقت، لكنها كانت خائفة، لأن المنزل سيجلب فقط عبئًا."
قال غاري: "إن والدته كانت تتسوق في كل مكان لتوفير المال، لكنها لم تتمكن من كسب المال، ولم تستطع السيطرة على السلطة الاقتصادية، وهذا جعل الاثنين يفهمان مبكرًا: 'الحفاظ على الثروة ليس مفيدًا، فمجرد امتلاك منزل لن يجعلك غنيًا.'"
شراء المنزل هو أسوأ استثمار، ليس لديه تدفق نقدي ولن يتم اعتباره عملية استثمار.
بالنسبة لمسألة ما إذا كان شراء منزل استثمارًا أم لا، فإن غرانت يصرح مباشرة:
"شراء المنزل هو بالتأكيد أسوأ، أسوأ، أسوأ استثمار"
يعتقد أنه ليس فقط شراء منزل لا ينتج تدفق نقدي، بل أيضًا ليس لديه سيولة، بل سيقيد الحياة. قال غرانت أيضًا أنه حتى إذا ارتفعت أسعار المنازل ثلاث مرات، فلن يقول الطرف الآخر ببيعها وتحقيق ربح بنسبة 300%. وبعبارة أخرى، فإن المنزل الذي يتم شراؤه للسكن لن يُعتبر استثمارًا في العملية.
قال غاري أيضًا إن العديد من الأمريكيين محاصرون بمعدل الفائدة المنخفض للغاية 4% على قروض المنازل، حتى لو كانت هناك فرص عمل أفضل، فإنهم لا يجرؤون على مغادرة مدينتهم الأصلية. ضحك قائلاً:
«هذا فقط يبدل حياة الإنسان مقابل بعض فوائد الفائدة، وهذا ليس مجديًا على الإطلاق.»
سبعون في المئة من الأمريكيين يتمسكون بمنازلهم بفضل قروض الرهن العقاري ذات الفائدة المنخفضة
أفاد الأخوان أيضًا أن 70% من مالكي المنازل في الولايات المتحدة لديهم معدل فائدة على قروضهم العقارية أقل من 4%، وأن 30% منهم يشترون المنازل نقدًا مباشرة. إذا قررت شراء منزل الآن، فسيتعين عليك دفع حوالي 5% كفائدة على القرض العقاري، ولكن إذا استخدمت النقود التي بحوزتك في البنك، فلن تحصل إلا على 0.25% من عائد الفائدة.
إن السبب وراء استقرار أسعار العقارات في الوقت الحالي هو إمكانية الحصول على قروض تصل إلى 80%. بمجرد أن تتبنى البنوك نهجًا أكثر تحفظًا في المستقبل، ولن تقدم هذه القروض ذات النسبة العالية، ستشهد أسعار العقارات انخفاضًا كبيرًا بنسبة 40%.
لا يحتاج BTC إلى دفع الضرائب أو فواتير الكهرباء، وقد تصل العوائد السنوية إلى 15%
بدلاً من أن يتم ربطهما بقرض سكني، يوصي الأخوان بشراء BTC. قال غاري مازحًا:
"لم أتلقَ أبداً مكالمة تقول إن سقف البيت بيتكوين قد تعطل ويجب علي إصلاحه."
قالوا إن العائد السنوي على العقارات على مدى 100 عام كان فقط 1%، دون احتساب التكاليف غير المرئية مثل الإصلاحات والضرائب والانتقال، ويعتبرون أن الاستثمار في البيتكوين أكثر كفاءة، حيث لا تحتاج إلى تلك التكاليف المذكورة، وقد يكون العائد السنوي 15%.
أضاف غرانت أن BTC يمكن شراؤها بمبالغ ثابتة بانتظام، دون الحاجة للقلق بشأن وتيرة التداول أو توقيت الخروج. كما ضحك قائلاً إن أطفاله انتقلوا 17 مرة، وليس لديهم مشكلة في الشعور بالخجل، فقط يهتمون "ما إذا كانت الوسادة ناعمة بما فيه الكفاية."
إذا كنت ترغب في الاستثمار في العقارات، اشترِ 20 شقة للإيجار، ثم استخدم المال لشراء BTC.
ومع ذلك، فإن الأخوين لا ينكران تمامًا قيمة الاستثمار في العقارات، بل يؤكدان أنه لا ينبغي اعتبار المنزل الشخصي استثمارًا. لذلك، فإنهما يشجعان على إدارة العقارات بشكل تجاري، مثل شراء أكثر من 20 وحدة للإيجار، لإنشاء تدفق نقدي مستقر، ثم استخدامه لشراء BTC.
إنهم يحاولون بناء نموذج "الأصول المختلطة"، من خلال دمج العقارات مع البيتكوين كأصول ضمان للحصول على قروض رافعة أكثر كفاءة.
في عام 2025، يرتفع ضغط الإيجارات في سوق العقارات في تايوان، حيث تقيد أسعار الفائدة وأوامر الحد من القروض المستثمرين من المضاربة.
بالنسبة لشعب تايوان، فإن موضوع "شراء منزل أم استئجار منزل" لا يزال موضوع نقاش مستمر. حالياً، يظهر سوق العقارات في تايوان في عام 2025 اتجاهًا متماسكًا على ارتفاع، حيث تباطأ ارتفاع أسعار المنازل، وحتى في بعض المناطق حدث انخفاض طفيف، لكن أسعار المنازل لا تزال عند مستويات تاريخية مرتفعة. أما بالنسبة للإيجارات، فهي تتأثر بارتفاع أسعار المنازل وزيادة أسعار الفائدة، مما يؤدي إلى استمرار ارتفاع الإيجارات وزيادة الضغوط المعيشية على المستأجرين.
وفقًا لوزارة الداخلية ومنصة معلومات العقارات وإحصاءات العديد من وكلاء العقارات:
اتجاه أسعار العقارات: تظهر الصورة العامة استقرارًا في مستويات عالية، حيث انخفضت الأسعار قليلاً في المدن التوأم (تايبيه ونيو تايبيه)، ومدينة تايشونغ، وكاوشيونغ، بينما شهدت مدينة تاويوان ارتفاعًا طفيفًا بسبب الطلب على البناء والمشتريات الأولى.
حجم التداول: عدد الوحدات المنقولة عبر البيع والشراء في المدن الستة ومبيعات الوحدات المحجوزة شهدت انخفاضًا ملحوظًا، مما يدل على برودة السوق.
الإيجارات: تستمر في الارتفاع، حيث وصل معدل زيادة الإيجارات السنوية إلى 2.5%، مما يعكس الطلب القوي على الإيجارات، مما يزيد من ضغوط الحياة على المستأجرين.
قرض الإسكان والسياسات: ارتفاع أسعار الفائدة وتطبيق قيود صارمة على القروض، مما يحد من مضاربات المستثمرين، والسوق تدريجياً يسيطر عليها الطلب من المستهلكين السكنيين.
البيئة الاقتصادية: النمو الاقتصادي المستدام يوفر بعض الدعم لسوق العقارات، ولكن لا تزال هناك عوامل عدم اليقين على مستوى العالم وعلى جانبي المضيق.
حتى عام 2025 أحدث إحصائيات البيانات
هذه المقالة شراء منزل هو أسوأ استثمار! يقول ملياردير رأس المال الاستثماري الأمريكي "شراء البيتكوين هو الخيار الصحيح"، هل يجب على التايوانيين شراء منازل بعد؟ ظهرت لأول مرة في أخبار البلوكتشين ABMedia.