FUNDING | شركة كاروت للتكنلوجيا المالية المعنية بمجال العملات الرقمية في نيجيريا تجمع 4.2 مليون دولار في تمويل البذور بعد تجاوزها 10 آلاف مستخدم

نجحت شركة كاريت، الناشئة في مجال الإقراض الرقمي في نيجيريا، في تأمين 4.2 مليون دولار أمريكي في التمويل الأولي لتوسيع الوصول إلى الائتمان للأفراد والشركات في جميع أنحاء إفريقيا.

تتيح Carrot للمستخدمين فتح الائتمان من خلال استخدام الأصول مثل الأسهم، والأدوات ذات الدخل الثابت، والعملات المشفرة، وغيرها من الاستثمارات البديلة كضمان. منذ إطلاقها، قامت الشركة الناشئة بتوليد أكثر من 2 مليون دولار في الائتمان وقدمت خدماتها لأكثر من 10,000 مستخدم.

"يجب ألا تقتصر إمكانية الوصول إلى الائتمان على الجغرافيا أو البنية التحتية القديمة،" قال بولو أيكي-راجي، مؤسس ورئيس شركة Carrot.

“يستثمر الناس في نيجيريا وعبر أفريقيا بالفعل في الأصول الرقمية – لكن لا توجد منظومة لمساعدتهم في فتح السيولة عندما تكون في أمس الحاجة إليها. تقوم كارو ببناء تلك الجسر، مما يساعد المستخدمين على الاستفادة من استثماراتهم وسحب الأموال عندما يحتاجون إلى السيولة أكثر.”

تم قيادة جولة التمويل البذور البالغة 4.2 مليون دولار بواسطة:

• ماك رأس المال المخاطر

بدعم إضافي من:

• بارتيش أفريقيا و
• المشاريع الأصيلة

التمويل سيدعم توسيع الفريق، وتوسيع العمليات، وتسريع تطوير المنتجات.

من خلال تكامل واجهات برمجة التطبيقات مع منصات الاستثمار الرقمية، تقوم Carrot بالتحقق من مراكز الأصول الخاصة بالمستخدمين وتضع حجزاً عليها. وهذا يمكّن المقترضين من فتح السيولة دون تصفية ممتلكاتهم. يمكن للمستخدمين الوصول إلى ما يصل إلى 40% من قيمة محافظ الأسهم المستقرة، 10% للأسهم المتقلبة، و حتى 70% من الأصول ذات الدخل الثابت مثل السندات الحكومية وأذون الخزانة. على سبيل المثال، يمكن لشخص يحمل ₦1 مليون من الأسهم المستقرة أن يتأهل للحصول على قرض بقيمة ₦400,000، بينما يمكن لمستثمري الدخل الثابت الوصول إلى ما يصل إلى ₦700,000.

يواجه النموذج قضية رئيسية في النظام المالي في أفريقيا: الوصول المحدود إلى الائتمان بسبب ارتفاع أسعار الفائدة ومعايير الأهلية الصارمة.

"كان الناس يستثمرون في جميع أنواع الأشياء - الأسهم، العملات المشفرة، الدخل الثابت - لكن الكثيرين لم يتعرفوا على تلك الاستثمارات كأشياء ذات قيمة،" قال بولو آيكي-راجى، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة كاروت كريدت.

"كانت هذه هي الفكرة الأولية: لماذا لا يمكن أن يكون هذا ضمانًا؟"

يقدم Carrot شروط سداد مرنة، حيث يمكن للمستخدمين الاختيار بين فترات ثابتة تبلغ 3 أو 6 أو 12 شهرًا – أو اختيار السداد الشهري حسب وتيرتهم الخاصة. وفقًا للشركة، فإن أسعار الفائدة الخاصة بها أقل من متوسط السوق، مما يجعل المنتج جذابًا بشكل خاص للمستثمرين الأفراد. منذ إطلاقه، قام Carrot بمعالجة أكثر من 2 مليون دولار في القروض وبناء قاعدة مستخدمين تضم أكثر من 10,000، مما يشير إلى جذب سريع في قطاع التكنولوجيا المالية التنافسي في نيجيريا.

"ما يثير حماستي بشأن هذا الاستثمار هو كيف تستفيد Carrot من الأصول الرقمية لإنشاء حل ائتماني سلس ومنخفض العوائق في الأسواق حيث كان الائتمان تقليديًا خارج نطاق الوصول،" قال مارلون نيكولز، المؤسس المشارك والشريك في MaC Venture Capital.

“نرى أن مساحة التكنولوجيا المالية تتطور بسرعة، خاصة في مناطق مثل إفريقيا، حيث كافحت أنظمة الائتمان التقليدية لمواكبة الابتكار.

هذا الاستثمار لا يقوي محفظتنا فحسب، بل يضعنا أيضًا في واحدة من أكثر القطاعات إثارة ولكنها غير مخدومة في التكنولوجيا المالية العالمية.

يعمل Carrot بنموذج B2B2C مدمج، يهدف إلى الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية، وسماسرة، ومنصات الثروة الرقمية. تتناسب هذه الاستراتيجية مع الاتجاه المتزايد للتمويل المدمج في القارة، حيث يتم دمج الخدمات المالية بسلاسة في التطبيقات والمنصات غير المالية لتحسين تجربة المستخدم وتوسيع الوصول.

مستوحاة من اللاعبين العالميين مثل BlockFi و Robinhood، تقدم Carrot خدمات الإقراض المدعومة بالأصول إلى سوق إفريقيا حيث لا تزال هذه الخدمات في مرحلة الصعود. من خلال مساعدة المستثمرين العاديين في فتح قيمة محافظهم، تبني Carrot جسرًا ماليًا بين الأصول الرقمية والوصول إلى الائتمان في العالم الحقيقي.