Hệ thống thanh toán B2B thường được coi là không nhiều hơn là nhấn nút “gửi” để chuyển quỹ từ một đơn vị sang đơn vị khác. Nhiều dự án stablecoin với quan điểm này tập trung vào việc cải thiện các đường ray giao dịch - như séc, chuyển khoản hoặc chuyển khoản số - trong khi bỏ qua các quy trình cụ thể của lĩnh vực quan trọng, trước và sau khi chuyển khoản. Trong thực tế:

Thanh toán B2B đại diện cho sự kết thúc của các luồng công việc rộng lớn, hầu hết trong đó tập trung vào xác nhận dữ liệu, các bước tuân thủ quy định hoặc tuân thủ và các bước phê duyệt đa bên trước khi tiền có thể được chuyển đi.

Khoảng cách giữa cảm nhận (“chúng ta chỉ cần trả tiền cho ai đó”) và hiện thực (“chúng ta phải xác nhận nhiều chi tiết hợp đồng và vận hành trước”) trở nên rõ ràng hơn trong các giao dịch xuyên quốc gia, nơi các khung pháp lý độc đáo, quy định thuế cục bộ và biến động tỷ giá cộng hưởng làm tăng sự phức tạp vận hành. Trong thực tế, sự quan trọng ngày càng tăng của tài sản số—đặc biệt là stablecoins (ví dụ như@hadickM""> @hadickM) —đã bắt đầu giao cắt với những luồng công việc này, mở ra một con đường tiềm năng để tối ưu hóa việc di chuyển quỹ nếu kết hợp với tự động hóa luồng công việc mạnh mẽ.

Bài viết này cố gắng bàn luận rằng việc giới thiệu stablecoin không nên chỉ được coi là một lợi ích về hiệu quả ở tầng "thực hiện thanh toán" mà cần được tích hợp vào một giải pháp tập trung vào quy trình làm việc để mở khóacơ hội triệu đôtheo như@PanteraCapital""> @PanteraCapital. Một trong những ngăn xếp thanh toán stablecoin tích luỹ nhiều giá trị nhất, theo ý kiến của tôi, là tầng dàn nhạc, chính xác như vậy@robbiepetersen_""> @robbiepetersen_ nói rằng điều này có thể tối ưu hóa các luồng công việc phức tạp và bao phủ càng nhiều khu vực càng tốt.

Cấp bậc nhu cầu trong thanh toán B2B

Một công cụ khái niệm hữu ích là hình dung thanh toán B2B dưới hình thức một “tầng lớp của nhu cầu.” Các tầng bao gồm:

Quản lý thu thập dữ liệu và quản lý hóa đơn hàng

• Các giao dịch B2B thường liên quan đến việc lắp ráp thông tin nhà cung cấp, phân tích hóa đơn và điều hòa chúng với đơn đặt hàng hoặc hồ sơ giao nhận.

Kiểm tra tuân thủ và quy định

• Các công ty phải xác minh rằng các nhà cung cấp đáp ứng các quy định địa phương hoặc quốc tế, bao gồm yêu cầu KYC (Know Your Customer) và AML (Chống Rửa Tiền).

Đối soát thuế

• Xác định các nghĩa vụ thuế địa phương và qua biên giới đúng đắn—như thuế thu nhập hoặc VAT—có thể phức tạp, đặc biệt khi vận chuyển hàng hóa quốc tế.

Phê duyệt và Kiểm toán

• Nhiều tổ chức yêu cầu chuỗi phê duyệt nhiều tầng. Đường dẫn kiểm toán và khả năng nhìn thấy thông tin thời gian thực về những phê duyệt này càng làm phức tạp thêm quy trình làm việc.

Thực hiện thanh toán

• Vận chuyển cuối cùng của tiền—truyền thống thông qua séc, ACH, SWIFT, hoặc các phương tiện khác—nằm trên cấu trúc này.

Bằng cách nhận ra rằng việc thực hiện thanh toán phụ thuộc vào các tầng dưới, các nhà cung cấp giải pháp có thể tạo ra các hệ thống toàn diện xử lý tất cả các giai đoạn, do đó tránh được các sự cố hoặc giảm tốc độ do theo dõi dữ liệu không đủ, tuân thủ quy định không tối ưu hoặc chuỗi phê duyệt không đầy đủ.

Quy trình thanh toán xuyên biên giới: Một số chướng ngại thực sự

Thanh toán B2B vượt quốc gia gia tăng những thách thức được tìm thấy trong ngữ cảnh thanh toán nội địa:

Phức tạp về quy định

• Mỗi khu vực áp đặt các yêu cầu độc đáo đối với giao dịch nước ngoài, không chỉ liên quan đến AML/KYC mà thường là tài liệu cụ thể liên quan đến luật thương mại và hải quan.

Nghĩa vụ thuế chi tiết

• Từ thuế nhập khẩu đến thuế giá trị gia tăng, các giao dịch xuyên biên giới đòi hỏi việc theo dõi chính xác, đôi khi phải chia sẻ trách nhiệm thuế qua nhiều bên ở các lãnh thổ khác nhau.

Các Cấu Trúc Phê Duyệt Mở Rộng

• Các công ty con và công ty mẹ thường có các quy trình phê duyệt phức tạp. Bất kỳ sự không phù hợp nào về tuân thủ địa phương, phân loại sản phẩm hoặc tài liệu có thể làm đình chỉ thanh toán vô thời hạn.

Trong nhiều trường hợp, những sự phức tạp này là rào cản quan trọng hơn đối với việc thanh toán kịp thời và chính xác hơn so với sự ma sát của các đường ray thanh toán.

Ví dụ về Ngành Công nghiệp

1. Vận chuyển & Logistics: Kiểm toán vận chuyển và hơn thế nữa

• Bối cảnh: Trong vận chuyển và logistics, nhiều hãng vận chuyển tính phí vận chuyển, xử lý, phụ phí, và thậm chí phạt cho việc đến sớm/muộn. Chi phí nhiên liệu biến động, và các thỏa thuận vận chuyển đa chân có thể dẫn đến hóa đơn rất phức tạp.
• Vấn đề Đau Đầu trong Quy Trình là không phải là việc ấn nút “Thanh toán cho công ty vận tải.” Mà là việc đảm bảo khớp đúng các khoản phí đó với những gì đã thỏa thuận, xác minh rằng trọng lượng và khoảng cách hàng hóa đã được tính đúng, và tính đến các trường hợp ngoại lệ có thể xảy ra.
• Tại sao điều này quan trọng: Các giải pháp thanh toán B2B chỉ tập trung vào giao diện thanh toán mượt mà thường bỏ qua vấn đề lớn hơn là xác minh chi tiết hóa đơn - một bước thường được quản lý bởi các nhóm lớn hoặc tổ chức quy trình kinh doanh được outsourced (BPOs). Một cách tiếp cận tốt hơn là tích hợp với tài liệu vận chuyển, theo dõi thay đổi trong lịch trình hoặc hàng hóa, và phát hiện lỗi trong hóa đơn trước khi chúng được thanh toán.
• Ví dụ thực tế:Looptập trung đầu tiên vào kiểm toán và logic quy trình, sau đó thêm chức năng thanh toán. Một ví dụ khác có thể là một giải pháp tự động quét và phân tích tài liệu vận chuyển với trí tuệ nhân tạo, đẩy các ngoại lệ vào hàng đợi, và sau đó mới mở khóa cơ chế thanh toán.

1. Công trình và Chuỗi Cung Ứng Đầu Lưng

• Bối cảnh: Các dự án xây dựng liên quan đến nhiều tầng lớp nhà cung cấp (từ gỗ và xi măng đến các hệ thống điện và cơ khí). Các nghĩa vụ thuế khác nhau rộng rãi theo khu vực và loại dự án.
• Vấn đề đau đầu trong Quy trình làm việc: Thay vì chỉ thanh toán cho “50 mét khối bê tông,” một nhà thầu phải xác nhận rằng việc mua hàng liên quan đến một dự án cụ thể hoặc giấy phép, áp dụng đúng thuế địa phương, và xác nhận rằng việc mua hàng được ủy quyền dưới mã công việc đúng.
• Tại sao điều này quan trọng: Các công cụ chỉ giúp tăng tốc giao dịch mà không bắt giữ hoặc tự động hóa những phê duyệt này— không giải quyết được nỗi đau lớn hơn. Các giải pháp B2B tự động hóa những kiểm tra này, tích hợp với giấy phép xây dựng, phối hợp với ngân sách của nhà thầu phụ và tối ưu hóa giao nhận hàng hóa theo phần có giá trị hơn và mang lại giá trị lâu dài cho người dùng cuối cùng.
• Ví dụ thực tế:Nickelkết hợp với các động cơ tính thuế để quản lý sự phức tạp của các tỷ lệ thuế khác nhau cho cùng một mặt hàng, tùy thuộc vào việc sử dụng, phân loại của người mua và vị trí. Các nhà chơi khác có thể nhúng biểu mẫu sử dụng vật liệu và tạo tài liệu tuân thủ trước khi kích hoạt bất kỳ khoản chi nào.

1. Thẻ nhiên liệu và Quản lý Chi tiêu

• Bối cảnh: Quản lý đội xe tải, ô tô, thiết bị hoặc xe công ty liên quan đến việc kiểm soát một phần quan trọng chi phí hoạt động.
• Vấn đề Khó chịu trong Quy trình là chi phí nhiên liệu là một chi phí rõ ràng, nhưng tài xế cũng có thể dễ dàng tiêu tiền cho các mặt hàng không thuộc danh mục (đồ ăn vặt, nhiên liệu cá nhân hoặc các mặt hàng không được công ty phê duyệt). Vì vậy, việc kiểm soát và quản lý quan trọng hơn là sự cản trở đơn giản chỉ là “trả tiền cho xăng dầu.”
• Tại sao điều này quan trọng: Công cụ như Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB và Coast kết hợp hiệu quả giao dịch mua sắm với kiểm soát chính sách thời gian thực, giúp quản lý dòng có thể xem xem tài xế có mua các mặt hàng không liên quan đến đội xe hay không - và cũng tối ưu hóa để tìm địa điểm bán xăng rẻ hơn.
• Ví dụ thực tế: Một giải pháp có thể tích hợp phần mềm telematics và tối ưu hóa tuyến đường, phát hiện bất thường trong quãng đường hoặc việc sử dụng nhiên liệu, đánh dấu các giao dịch đáng ngờ, và sau đó mới chuyển giao dịch khi các phê duyệt hoặc kiểm tra liên quan được thỏa mãn.

1. Quản lý nhà cung cấp và phê duyệt hóa đơn

• Bối cảnh: Các tập đoàn lớn có thể có hàng chục nghìn nhà cung cấp. Hóa đơn được tạo ra dưới nhiều định dạng khác nhau—một số là số, một số là PDF và một số vẫn trên giấy.
• Vấn đề đau đầu của Quy trình làm phiền: Nhóm Thanh toán phải đảm bảo mỗi hóa đơn hợp lệ, không trùng lặp, được phân bổ vào mã ngân sách đúng, và tuân thủ các thỏa thuận nhà cung cấp liên quan.
• Tại Sao Điều Này Quan Trọng: Bước “thanh toán” có thể là phần dễ nhất—chỉ cần cắt một tờ séc hoặc gửi một ACH. Nhưng việc xác minh xem một hóa đơn $3,500 có chính xác hay là $100 bị tính quá nhiều đòi hỏi nỗ lực thủ công đáng kể.
• Ví dụ Thực tế: Các giải pháp như Tipalti, Coupa hoặc SAP Concur nhúng quy trình tiếp nhận hóa đơn, quản lý chi phí và quy trình onboarding nhà cung cấp. Chúng chuyển đổi dữ liệu lộn xộn thành các mục chuẩn, cho phép phê duyệt đa cấp, xử lý chuyển đổi tiền tệ nếu cần và sau đó mới kích hoạt việc giải ngân.

1. Nền tảng SaaS cho Hoa hồng Bán hàng

• Bối cảnh: Các công ty SaaS thường có cấu trúc hoa hồng phức tạp cho đội ngũ bán hàng, nơi mà các phần trăm và thưởng khác nhau áp dụng tùy thuộc vào loại sản phẩm, khu vực hoặc cấp độ đăng ký.
• Vấn đề đau đầu trong quy trình: Tính toán và xác minh mỗi khoản hoa hồng có thể phức tạp hơn việc gửi chi phiếu thưởng cho người bán hàng. Sự không đồng nhất dẫn đến tranh chấp và bất mãn.
• Tại sao điều này quan trọng: Tự động hóa một cấu trúc hoa hồng chính xác và minh bạch đòi hỏi một hệ thống mạnh mẽ kết nối với dữ liệu CRM, theo dõi việc sử dụng hoặc mở rộng đăng ký, và tính đến sự chia sẻ giữa nhiều đại diện bán hàng.
• Ví dụ thực tế: Các nền tảng như CaptivateIQ hoặc Spiff tập trung vào việc giải quyết phần dữ liệu và quy trình tính hoa hồng. Đến khi thanh toán sẵn sàng được thực hiện, hệ thống đã tinh chỉnh các lượng dữ liệu lớn và tự động xử lý các trường hợp đặc biệt - do đó tránh được việc sử dụng bảng tính dễ gây lỗi.

Tích hợp Thanh toán Stablecoin để Nâng cao Hiệu suất Quy trình làm việc

Trong khi các hệ thống thanh toán truyền thống (kiểm tra, ACH, SWIFT) có thể chậm và tốn kém — đặc biệt là trong ngữ cảnh vượt biên — các đồng tiền ổn định đã nổi lên như một lựa chọn thú vị để thanh toán điện tử. Những yếu tố quan trọng bao gồm (được nhiều người đề cập, ví dụ như@proofofnathan""> @proofofnathan):

Thời gian thanh toán rút ngắn

• Stablecoins có thể cung cấp thanh toán gần như tức thì, vượt qua nhiều ngân hàng trung gian thường hiện hữu trong việc chuyển tiền qua biên giới. Điều này có thể đem lại lợi ích đặc biệt khi luồng công việc đã đảm bảo rằng tất cả các điều kiện vận hành được đáp ứng và các phê duyệt đã được thực hiện, ngăn chặn trễ cấp phép không cần thiết.

Kiểm tra tuân thủ tự động

• Các nền tảng quy trình làm việc tích hợp chuyển tiền stablecoin có thể được thiết kế để chỉ khởi động thanh toán trên chuỗi khi một số điều kiện dựa trên hợp đồng thông minh nhất định được đáp ứng - như xác nhận về danh tính nhà cung cấp, các biểu mẫu quy định được xác nhận hoặc bằng chứng tài liệu giao hàng. Việc tuân thủ tự động này giảm sự can thiệp và lỗi do con người.

Quản lý FX minh bạch

• Trong nhiều sắp xếp stablecoin, tài sản được gắn kết với một loại tiền tệ chính (ví dụ, USD), giảm thiểu biến động tỷ giá hối đoái. Sự rõ ràng này có thể làm đơn giản quá trình cân đối thanh toán và kế toán. Hơn nữa, việc tích hợp stablecoin với quy trình làm việc tiên tiến có thể tự động hoán đổi stablecoin thành tiền tệ địa phương cho việc sử dụng cuối cùng, giảm thiểu việc quản lý quỹ một cách thủ công.

Tiết kiệm Chi phí cho Giao dịch Micro

• Nếu một sắp xếp B2B liên quan đến việc thanh toán định kỳ nhỏ hơn qua biên giới - chẳng hạn như hóa đơn siêu nhỏ cho các nhà thầu nước ngoài - stablecoins có thể giảm phí giao dịch cố định. Một phương pháp dựa trên quy trình có thể gói hoặc lên lịch cho những khoản thanh toán này để tối ưu hóa phí gas hoặc chi phí mạng trên một số cơ sở hạ tầng blockchain cụ thể.

Mở rộng Dịch vụ Gia tăng Giá trị

• Một khi một công ty đã tích hợp stablecoin vào quy trình thanh toán của mình, các cơ hội mới trở nên khả thi. Ví dụ, hỗ trợ tài chính vừa đủ thời gian, việc chiết khấu hóa đơn thời gian thực, hoặc chiết khấu động có thể tất cả được mã hóa trong quy trình làm việc. Hệ thống dựa trên stablecoin sau đó cho phép những chức năng này xảy ra với sự ma sát tối thiểu.

Ưu điểm của Chiến lược Workflow-First trong Bối cảnh Vượt Biên

Sự minh bạch và khả năng kiểm toán được cải thiện

• Bằng cách nhấn mạnh vào việc phê duyệt được tài liệu và tự động hóa, tổ chức đảm bảo rằng mỗi bước từ việc kiểm tra KYC và AML cho đến việc khớp hợp đồng đều được theo dõi kỹ lưỡng. Quy trình này giảm thiểu cả tranh chấp và rủi ro tuân thủ.

Giảm Thiếu Sự Chạm Chạm Con Người

• Kiểm soát thủ công tại mỗi giai đoạn có thể gây ra sự trễ trệ và lỗi lầm. Một cách tiếp cận quy trình từ đầu đến cuối—có thể đi kèm với thanh toán bằng stablecoin ở bước cuối cùng—tự động hóa và tối ưu hóa tương tác, rút ngắn đáng kể thời gian chu kỳ tổng thể.

Giải pháp có thể mở rộng toàn cầu

• Các công ty dựa vào phương pháp thanh toán xuyên biên tạm thời gặp khó khăn khi mở rộng quy mô. Ngược lại, các nền tảng quy trình làm việc tích hợp với đường ray dựa trên stablecoin và quản lý tuân thủ linh hoạt có thể mở rộng vào các thị trường mới một cách nhanh chóng và giảm chi phí vận hành.

Gói Đề Xuất Giá Trị

• Chỉ đơn giản cung cấp “thanh toán” sẽ mang lại sự phân biệt hạn chế. Các công ty xử lý tài liệu, chi phí quy định và luồng thanh toán trên một nền tảng tích hợp duy nhất trở nên không thể thiếu đối với khách hàng của họ, đảm bảo mối quan hệ kinh doanh ổn định, lợi nhuận cao hơn.

Kết luận

Mặc dù thông thường định hình thanh toán B2B chủ yếu là vấn đề chuyển tiền thuận tiện, nhưng rào cản thực sự đối với hiệu quả xuyên biên giới nằm ở quy trình làm việc bị lỗi hoặc không đầy đủ. Những hạn chế này phát sinh từ việc quản lý dữ liệu bị phân mảnh, sự phức tạp về quy định, chuỗi phê duyệt mở rộng và nghĩa vụ thuế thay đổi. Mặc dù có rất nhiều dự án stablecoin tập trung vào việc cải thiện các đường ray thanh toán hiện có, nhưng chỉ riêng stablecoin không giải quyết được quy trình làm việc nhiều mặt. Mặc dù các dự án stablecoin này tự định vị mình là lớp thực hiện thanh toán, nhưng tôi tin rằng, các dự án có tư duy có hệ thống, ưu tiên quy trình làm việc để giải quyết các lớp nền tảng này và cho phép thanh toán toàn cầu nhanh hơn, minh bạch hơn và ít xảy ra lỗi hơn, là những dự án có thể chiếm được hầu hết thị phần trong thế giới thanh toán, được xúc tác bởi thanh toán theo thời gian thực và trao đổi tiền tệ được sắp xếp hợp lý. Nói cách khác, các dự án này phải xây dựng các công cụ mạnh mẽ được nhúng trong các quy trình tự động, chu đáo để xác nhận thông tin đăng nhập của nhà cung cấp, đối chiếu hóa đơn, quản lý thuế và thực thi phê duyệt nhiều lớp.

Cơ hội tỷ đô la thuộc về các dự án thực hiện cách tiếp cận toàn diện này - tối ưu hóa điều phối quy trình làm việc và tận dụng hiệu quả của stablecoin. Họ có thể cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế nhanh hơn, tiết kiệm hơn trong khi tích hợp mượt mà các yêu cầu về tuân thủ, thuế và tài liệu. Sự kết hợp này không chỉ nâng cao hoạt động thanh toán hàng ngày mà còn đặt các công ty vào vị trí để khám phá thị trường mới nổi, ra mắt sản phẩm tài chính mới và tạo ra sự khác biệt cạnh tranh bền vững trong phổ tài chính B2B toàn cầu.

Tuyên bố:

1. Bài viết này được sao chép từ [DeFi_Cheetah]. Tất cả bản quyền thuộc về tác giả gốc [.DeFi_Cheetah]. Nếu có ý kiến ​​phản đối về việc tái bản này, vui lòng liên hệ vớiGate Họcđội ngũ và họ sẽ xử lý nhanh chóng.
2. Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Các quan điểm và ý kiến được thể hiện trong bài viết này chỉ thuộc về tác giả và không đại diện cho bất kỳ lời khuyên đầu tư nào.
3. Các bản dịch của bài viết sang các ngôn ngữ khác được thực hiện bởi nhóm Gate Learn. Trừ khi được nêu rõ, việc sao chép, phân phối hoặc đạo văn bản dịch là không được phép.