El 25 de junio de 2025, comenzó a tomar forma un poderoso cambio en la historia financiera. Según informes de varias fuentes creíbles, incluidas Bloomberg y Zero Podcast, Bill Pulte, el recién nombrado Director de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA), ha tomado una medida que cambia las reglas del juego. Pulte ha instruido a Fannie Mae y Freddie Mac, dos de las entidades hipotecarias más significativas en los EE. UU., a prepararse para la posibilidad de tratar los colaterales cripto como un activo legítimo en las evaluaciones hipotecarias.
Esto no es un simple ajuste de política. Esto podría marcar la utilidad real más significativa para los activos digitales hasta la fecha. Durante años, el ecosistema cripto ha prometido la disrupción en las finanzas tradicionales, pero las aplicaciones en el mundo real han sido escasas o especulativas. Si realmente se puede usar cripto como colateral para préstamos hipotecarios, estamos hablando de un nivel completamente nuevo de integración financiera, uno donde el valor digital interseca directamente con la utilidad física.
Por qué esto podría ser el mayor avance en la utilidad de las criptomonedas hasta ahora
La decisión, si se implementa, podría cambiar la forma en que operan tanto la industria inmobiliaria como la de criptomonedas. Hasta ahora, los poseedores de criptomonedas han tenido un uso limitado en el mundo real para sus tenencias, aparte del comercio especulativo o préstamos respaldados por criptomonedas a través de plataformas DeFi. Pero esta consideración a nivel federal señala algo más profundo, un reconocimiento de las criptomonedas como estables, trazables y utilizables en escenarios de alta confianza como el financiamiento de viviendas.
Las instituciones hipotecarias como Fannie Mae y Freddie Mac operan bajo estrictas directrices financieras. La mera posibilidad de que algún día puedan aceptar colateral en criptomonedas significa que ahora reconocen un nivel de madurez y permanencia en los activos digitales. Esto ya no es financiamiento marginal. Se está convirtiendo en algo incrustado a nivel federal.
Cómo Esta Política Podría Impactar a los Poseedores y Compradores de Viviendas
Si esta directiva se convierte en una política real, los poseedores de cripto podrían desbloquear su riqueza a través del desbloqueo sin necesidad de vender sus activos. Para la mayoría de los inversores, desbloquear liquidez significa vender su cripto, al menos sacrificar el potencial a largo plazo y, lo que es más importante, desencadenar un evento fiscal. Sin embargo, si estos inversores pueden, de hecho, usar su cripto como garantía en una hipoteca, podrán mantener la propiedad y el potencial de ganancias.
Esto crea un gran incentivo para que las personas mantengan activos digitales por más tiempo, reduciendo la volatilidad por ventas de pánico. También mejora la confianza en la clase de activos en sí, ya que las instituciones financieras respaldadas por el gobierno comienzan a reconocer su valor.
Además, esta reforma podría agilizar enormemente los procesos de aprobación de hipotecas para una generación más joven que ya está completamente inmersa en las criptomonedas. Puede ser más intuitivo para los compradores utilizar tokens como BTC o ETH para asegurar una hipoteca, en lugar de depender únicamente de los historiales de crédito basados en fiat.
Lo que significa para el futuro de las finanzas y la vivienda
Más allá de los beneficios individuales, esto señala un cambio más amplio en cómo las instituciones financieras ven las criptomonedas. Nos dirigimos hacia una era en la que los activos digitales no son solo vehículos especulativos, sino componentes estándar de un portafolio moderno.
Si este modelo resulta exitoso, otros países podrían seguir el ejemplo de EE. UU., convirtiendo eventualmente las hipotecas respaldadas por criptomonedas en un estándar financiero global. Esto también podría inspirar a las empresas de fintech y finanzas tradicionales a innovar nuevos servicios, cerrando la brecha entre la riqueza de Web3 y los casos de uso del mundo real.
La orden de Bill Pulte podría ser solo el primer dominó. Valida la industria de las criptomonedas de maneras que ningún ETF o licencia de intercambio podría. Incorpora las criptomonedas en un hito vital central, la propiedad de vivienda, y eso es un gran avance psicológico para la adopción.
El contenido es solo de referencia, no una solicitud u oferta. No se proporciona asesoramiento fiscal, legal ni de inversión. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más información sobre los riesgos.
Cas Abbé comparte el impulso de Bill Pulte para permitir que los estadounidenses usen Cripto para préstamos hipotecarios
El 25 de junio de 2025, comenzó a tomar forma un poderoso cambio en la historia financiera. Según informes de varias fuentes creíbles, incluidas Bloomberg y Zero Podcast, Bill Pulte, el recién nombrado Director de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA), ha tomado una medida que cambia las reglas del juego. Pulte ha instruido a Fannie Mae y Freddie Mac, dos de las entidades hipotecarias más significativas en los EE. UU., a prepararse para la posibilidad de tratar los colaterales cripto como un activo legítimo en las evaluaciones hipotecarias.
Esto no es un simple ajuste de política. Esto podría marcar la utilidad real más significativa para los activos digitales hasta la fecha. Durante años, el ecosistema cripto ha prometido la disrupción en las finanzas tradicionales, pero las aplicaciones en el mundo real han sido escasas o especulativas. Si realmente se puede usar cripto como colateral para préstamos hipotecarios, estamos hablando de un nivel completamente nuevo de integración financiera, uno donde el valor digital interseca directamente con la utilidad física.
Por qué esto podría ser el mayor avance en la utilidad de las criptomonedas hasta ahora
La decisión, si se implementa, podría cambiar la forma en que operan tanto la industria inmobiliaria como la de criptomonedas. Hasta ahora, los poseedores de criptomonedas han tenido un uso limitado en el mundo real para sus tenencias, aparte del comercio especulativo o préstamos respaldados por criptomonedas a través de plataformas DeFi. Pero esta consideración a nivel federal señala algo más profundo, un reconocimiento de las criptomonedas como estables, trazables y utilizables en escenarios de alta confianza como el financiamiento de viviendas.
Las instituciones hipotecarias como Fannie Mae y Freddie Mac operan bajo estrictas directrices financieras. La mera posibilidad de que algún día puedan aceptar colateral en criptomonedas significa que ahora reconocen un nivel de madurez y permanencia en los activos digitales. Esto ya no es financiamiento marginal. Se está convirtiendo en algo incrustado a nivel federal.
Cómo Esta Política Podría Impactar a los Poseedores y Compradores de Viviendas
Si esta directiva se convierte en una política real, los poseedores de cripto podrían desbloquear su riqueza a través del desbloqueo sin necesidad de vender sus activos. Para la mayoría de los inversores, desbloquear liquidez significa vender su cripto, al menos sacrificar el potencial a largo plazo y, lo que es más importante, desencadenar un evento fiscal. Sin embargo, si estos inversores pueden, de hecho, usar su cripto como garantía en una hipoteca, podrán mantener la propiedad y el potencial de ganancias.
Esto crea un gran incentivo para que las personas mantengan activos digitales por más tiempo, reduciendo la volatilidad por ventas de pánico. También mejora la confianza en la clase de activos en sí, ya que las instituciones financieras respaldadas por el gobierno comienzan a reconocer su valor.
Además, esta reforma podría agilizar enormemente los procesos de aprobación de hipotecas para una generación más joven que ya está completamente inmersa en las criptomonedas. Puede ser más intuitivo para los compradores utilizar tokens como BTC o ETH para asegurar una hipoteca, en lugar de depender únicamente de los historiales de crédito basados en fiat.
Lo que significa para el futuro de las finanzas y la vivienda
Más allá de los beneficios individuales, esto señala un cambio más amplio en cómo las instituciones financieras ven las criptomonedas. Nos dirigimos hacia una era en la que los activos digitales no son solo vehículos especulativos, sino componentes estándar de un portafolio moderno.
Si este modelo resulta exitoso, otros países podrían seguir el ejemplo de EE. UU., convirtiendo eventualmente las hipotecas respaldadas por criptomonedas en un estándar financiero global. Esto también podría inspirar a las empresas de fintech y finanzas tradicionales a innovar nuevos servicios, cerrando la brecha entre la riqueza de Web3 y los casos de uso del mundo real.
La orden de Bill Pulte podría ser solo el primer dominó. Valida la industria de las criptomonedas de maneras que ningún ETF o licencia de intercambio podría. Incorpora las criptomonedas en un hito vital central, la propiedad de vivienda, y eso es un gran avance psicológico para la adopción.