Affirm Holdings, Inc. AFRM y SoFi Technologies, Inc. SOFI son dos nombres destacados en el sector fintech en rápida evolución. Ambos atienden a consumidores de la Generación Z y millennials, así como a consumidores mayores, a través de soluciones financieras impulsadas por la tecnología que combinan préstamos, banca digital y finanzas personales. Mientras que Affirm se centra principalmente en el financiamiento en el punto de venta a través de su modelo de compra ahora, paga después (“BNPL”), SoFi opera una plataforma más amplia, que abarca préstamos, inversiones, banca e infraestructura tecnológica.
Con la competencia creciente en los servicios financieros digitales y los inversores buscando rentabilidad escalable, es el momento perfecto para examinar a estos dos jugadores disruptivos uno al lado del otro. Echemos un vistazo más de cerca a sus fundamentos, estrategias de ejecución y posicionamiento en el mercado para ver cuál de ellos tiene actualmente un mayor potencial de crecimiento.
El Caso por Affirm
Affirm está experimentando un rápido crecimiento. En sus resultados del tercer trimestre del año fiscal 2025, la compañía reportó $783.1 millones en ingresos, un aumento del 36% interanual, y registró un EPS ajustado de un centavo, superando la estimación del consenso de Zacks por un amplio margen. Affirm había operado durante mucho tiempo con pérdidas, pero desde el segundo trimestre del año fiscal 2025, ha demostrado que la escala y el crecimiento disciplinado pueden traducirse en resultados finales. La dirección también elevó la guía para todo el año; se anticipa que los ingresos estén ahora en el rango de $3.163-$3.193 mil millones, más altos que la perspectiva anterior de $3.13-$3.19 mil millones.
Precio de Affirm Holdings, Inc., Consenso y Sorpresa de EPS
Precio, Consenso y Sorpresa de EPS de Affirm Holdings, Inc. gráfico de precio-consenso-sorpresa de EPS | Cotización de Affirm Holdings, Inc.
El éxito de Affirm se basa en sus crecientes asociaciones con comerciantes, que van desde Shopify y Apple Pay hasta Amazon y FIS, y su creciente presencia internacional, que incluye Canadá, el Reino Unido y Europa Occidental. La plataforma tecnológica de la empresa, que se integra perfectamente en los procesos de pago de comercio electrónico, está ayudando a Affirm a capturar una mayor cuota de mercado en el cada vez más competitivo espacio de BNPL. Se espera que su margen operativo ajustado para el año fiscal 2025 sea del 23-23.6%.
El enfoque de Affirm en la economía unitaria, la expansión de asociaciones y una estructura de costos disciplinada lo convierte en una historia de crecimiento fintech cada vez más atractiva. La empresa está cumpliendo con lo que los inversores quieren ver en 2025: crecimiento rentable.
Affirm está aprovechando cada vez más la IA para aumentar la productividad de los empleados, incluyendo el uso de un chatbot potenciado por un modelo de lenguaje grande que gestiona un alto volumen de interacciones diarias con clientes con rapidez y precisión. La empresa también planea lanzar herramientas avanzadas destinadas a ayudar a los comerciantes a optimizar la adquisición de clientes, creando valor en ambos lados de la transacción.
La historia continúaCon un sólido historial en la gestión de riesgos, Affirm continúa expandiendo sus relaciones de financiamiento a largo plazo para apoyar el aumento en la originación de préstamos. Ya ha completado 24 titulizaciones respaldadas por activos por un total de $12.25 mil millones, respaldadas por más de 150 socios de capital diversos, subrayando la profundidad y resiliencia de su red de financiamiento.
El Caso por SoFi
SoFi Technologies, también ha tenido un impresionante desempeño. En el primer trimestre de 2025, entregó ingresos récord de $770.7 millones, creciendo un 33% en comparación con el año pasado, con un aumento del ingreso neto de más del 200% a $71.5 millones. El crecimiento en la membresía sigue siendo fuerte, con la plataforma añadiendo más de 800,000 nuevos usuarios en el trimestre, llevando el total a impresionantes 10.9 millones. El modelo multifacético de SoFi, que abarca banca, préstamos, inversiones e incluso infraestructura fintech ( a través de Galileo ), ha creado un negocio diversificado capaz de capturar valor en múltiples verticales.
SoFi Technologies, Inc. Precio, Consenso y Sorpresa de EPS
SoFi Technologies, Inc. Precio, Consenso y Sorpresa de EPS SoFi Technologies, Inc. gráfico de precio-consenso-sorpresa de EPS | Cotización de SoFi Technologies, Inc.
Además, el EBITDA ajustado de SoFi aumentó a $210.3 millones en el primer trimestre, reflejando un margen saludable del 27%, y la compañía incrementó las proyecciones para todo el año. Su creciente gama de productos y capacidad de venta cruzada posicionan a SoFi como un jugador integral en el espacio de finanzas digitales. Sin embargo, el amplio alcance de la compañía también introduce una mayor complejidad. Ejecutar a través de tantas líneas de negocio simultáneamente requiere una coordinación excepcional.
La fuerte dependencia de SoFi en préstamos personales no garantizados, que constituyen casi el 70% de su cartera de préstamos, genera preocupaciones sobre la sostenibilidad de su crecimiento frente a un posible estrés económico. Esta concentración expone a la empresa a un riesgo crediticio elevado, especialmente dado que la tasa de morosidad a nivel de prestatario para los préstamos personales no garantizados fue del 3.49% en el primer trimestre de 2025, según informes.
La liquidez de SoFi parece estar restringida, con $27.9 mil millones en pasivos actuales, solo $2.7 mil millones en efectivo a partir del 31 de marzo de 2025, y una relación corriente de 0.8, que está por debajo del promedio de la industria. Esto sugiere una flexibilidad limitada para cumplir con las obligaciones a corto plazo. En contraste, la sólida relación corriente de 11.5 de Affirm destaca una salud financiera a corto plazo significativamente más fuerte.
¿Cómo se comparan las estimaciones de Zacks para AFRM y SOFI?
Las estimaciones de Zacks muestran a Affirm en una trayectoria ascendente pronunciada. La estimación de consenso de Zacks para las ventas y el EPS de AFRM en su año fiscal 2025 implica una mejora interanual del 37% y del 101.8%, respectivamente. Las estimaciones de EPS han estado aumentando en los últimos 60 días. (Consulta el Calendario de Ganancias de Zacks para estar al tanto de las noticias que mueven el mercado.)
Zacks Investment Research Fuente de la imagen: Zacks Investment Research
En contraste, se espera que SoFi también crezca en ganancias, pero el impulso está con AFRM. La estimación consensuada para las ventas y EPS de SoFi en 2025 implica un aumento interanual del 26.2% y 80%, respectivamente. Las estimaciones de EPS han estado en tendencia ascendente durante los últimos 60 días.
Zacks Investment Research Fuente de imagen: Zacks Investment Research
Comparación del rendimiento del precio
Durante el período hasta la fecha, las acciones de AFRM ganaron un 9.8%, mientras que SOFI experimentó un crecimiento del 8.9%. Durante este tiempo, el índice S&P 500 creció un 2.9%. Affirm también muestra un impulso a corto plazo más fuerte, con una ganancia de 1 mes del 32% en comparación con el 25.9% de SoFi. En general, el rendimiento superior de Affirm hasta ahora este año, impulsado por una mejor visibilidad de ganancias y el sentimiento del mercado, le da una ligera ventaja sobre SoFi.
Rendimiento del Precio – AFRM, SOFI y S&P 500
Zacks Investment Research Fuente de la imagen: Zacks Investment Research
Valoración: AFRM vs. SOFI
AFRM actualmente se está negociando a 5.49X P/S a futuro de 12 meses, más alto que el 5.15X de SOFI. Aunque SoFi parece más barata, es importante considerar el contexto: Affirm está escalando rápidamente y ha entrado en rentabilidad, lo que brinda a los inversores confianza en su economía subyacente y potencial de crecimiento. SoFi, en comparación, tiene un modelo de negocio más amplio pero más complejo, uno que el mercado está valorando de manera relativamente conservadora, quizás reflejando su diversificación operativa y riesgos de ejecución.
Zacks Investment Research Fuente de la imagen: Zacks Investment Research
Últimas Palabras
Tanto Affirm como SoFi son innovadores destacados en fintech con fuertes narrativas de crecimiento, pero Affirm actualmente tiene más margen para crecer. Está un 18.9% por debajo de su máximo de 52 semanas de $82.53, mientras que SOFI está a un 9% de su máximo de 52 semanas de $18.42. AFRM ha demostrado un giro decisivo hacia la rentabilidad, ha publicado un sólido crecimiento de ingresos y continúa expandiendo su ecosistema de comerciantes con una ejecución disciplinada. Su integración de IA, préstamos gestionados por riesgo y una profunda red de socios de capital respaldan su escalabilidad a largo plazo. En contraste, la amplia plataforma de SoFi conlleva una mayor complejidad y riesgo de concentración de crédito, especialmente en préstamos personales no asegurados. Las presiones de liquidez y una menor relación corriente añaden más precaución.
Con un impulso de ganancias más fuerte, mejor liquidez a corto plazo y un modelo de negocio enfocado que gana tracción, Affirm se destaca como la acción fintech con un potencial de alza más atractivo, a pesar de que las empresas actualmente tienen un Zacks Rank #3 (Hold) cada una.
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Este artículo se publicó originalmente en Zacks Investment Research (zacks.com).
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¿Buscas crecimiento en Fintech? Así es como se comparan Affirm y SoFi
Affirm Holdings, Inc. AFRM y SoFi Technologies, Inc. SOFI son dos nombres destacados en el sector fintech en rápida evolución. Ambos atienden a consumidores de la Generación Z y millennials, así como a consumidores mayores, a través de soluciones financieras impulsadas por la tecnología que combinan préstamos, banca digital y finanzas personales. Mientras que Affirm se centra principalmente en el financiamiento en el punto de venta a través de su modelo de compra ahora, paga después (“BNPL”), SoFi opera una plataforma más amplia, que abarca préstamos, inversiones, banca e infraestructura tecnológica.
Con la competencia creciente en los servicios financieros digitales y los inversores buscando rentabilidad escalable, es el momento perfecto para examinar a estos dos jugadores disruptivos uno al lado del otro. Echemos un vistazo más de cerca a sus fundamentos, estrategias de ejecución y posicionamiento en el mercado para ver cuál de ellos tiene actualmente un mayor potencial de crecimiento.
El Caso por Affirm
Affirm está experimentando un rápido crecimiento. En sus resultados del tercer trimestre del año fiscal 2025, la compañía reportó $783.1 millones en ingresos, un aumento del 36% interanual, y registró un EPS ajustado de un centavo, superando la estimación del consenso de Zacks por un amplio margen. Affirm había operado durante mucho tiempo con pérdidas, pero desde el segundo trimestre del año fiscal 2025, ha demostrado que la escala y el crecimiento disciplinado pueden traducirse en resultados finales. La dirección también elevó la guía para todo el año; se anticipa que los ingresos estén ahora en el rango de $3.163-$3.193 mil millones, más altos que la perspectiva anterior de $3.13-$3.19 mil millones.
Precio de Affirm Holdings, Inc., Consenso y Sorpresa de EPS
Precio, Consenso y Sorpresa de EPS de Affirm Holdings, Inc. gráfico de precio-consenso-sorpresa de EPS | Cotización de Affirm Holdings, Inc.
El éxito de Affirm se basa en sus crecientes asociaciones con comerciantes, que van desde Shopify y Apple Pay hasta Amazon y FIS, y su creciente presencia internacional, que incluye Canadá, el Reino Unido y Europa Occidental. La plataforma tecnológica de la empresa, que se integra perfectamente en los procesos de pago de comercio electrónico, está ayudando a Affirm a capturar una mayor cuota de mercado en el cada vez más competitivo espacio de BNPL. Se espera que su margen operativo ajustado para el año fiscal 2025 sea del 23-23.6%.
El enfoque de Affirm en la economía unitaria, la expansión de asociaciones y una estructura de costos disciplinada lo convierte en una historia de crecimiento fintech cada vez más atractiva. La empresa está cumpliendo con lo que los inversores quieren ver en 2025: crecimiento rentable.
Affirm está aprovechando cada vez más la IA para aumentar la productividad de los empleados, incluyendo el uso de un chatbot potenciado por un modelo de lenguaje grande que gestiona un alto volumen de interacciones diarias con clientes con rapidez y precisión. La empresa también planea lanzar herramientas avanzadas destinadas a ayudar a los comerciantes a optimizar la adquisición de clientes, creando valor en ambos lados de la transacción.
La historia continúaCon un sólido historial en la gestión de riesgos, Affirm continúa expandiendo sus relaciones de financiamiento a largo plazo para apoyar el aumento en la originación de préstamos. Ya ha completado 24 titulizaciones respaldadas por activos por un total de $12.25 mil millones, respaldadas por más de 150 socios de capital diversos, subrayando la profundidad y resiliencia de su red de financiamiento.
El Caso por SoFi
SoFi Technologies, también ha tenido un impresionante desempeño. En el primer trimestre de 2025, entregó ingresos récord de $770.7 millones, creciendo un 33% en comparación con el año pasado, con un aumento del ingreso neto de más del 200% a $71.5 millones. El crecimiento en la membresía sigue siendo fuerte, con la plataforma añadiendo más de 800,000 nuevos usuarios en el trimestre, llevando el total a impresionantes 10.9 millones. El modelo multifacético de SoFi, que abarca banca, préstamos, inversiones e incluso infraestructura fintech ( a través de Galileo ), ha creado un negocio diversificado capaz de capturar valor en múltiples verticales.
SoFi Technologies, Inc. Precio, Consenso y Sorpresa de EPS
SoFi Technologies, Inc. Precio, Consenso y Sorpresa de EPS SoFi Technologies, Inc. gráfico de precio-consenso-sorpresa de EPS | Cotización de SoFi Technologies, Inc.
Además, el EBITDA ajustado de SoFi aumentó a $210.3 millones en el primer trimestre, reflejando un margen saludable del 27%, y la compañía incrementó las proyecciones para todo el año. Su creciente gama de productos y capacidad de venta cruzada posicionan a SoFi como un jugador integral en el espacio de finanzas digitales. Sin embargo, el amplio alcance de la compañía también introduce una mayor complejidad. Ejecutar a través de tantas líneas de negocio simultáneamente requiere una coordinación excepcional.
La fuerte dependencia de SoFi en préstamos personales no garantizados, que constituyen casi el 70% de su cartera de préstamos, genera preocupaciones sobre la sostenibilidad de su crecimiento frente a un posible estrés económico. Esta concentración expone a la empresa a un riesgo crediticio elevado, especialmente dado que la tasa de morosidad a nivel de prestatario para los préstamos personales no garantizados fue del 3.49% en el primer trimestre de 2025, según informes.
La liquidez de SoFi parece estar restringida, con $27.9 mil millones en pasivos actuales, solo $2.7 mil millones en efectivo a partir del 31 de marzo de 2025, y una relación corriente de 0.8, que está por debajo del promedio de la industria. Esto sugiere una flexibilidad limitada para cumplir con las obligaciones a corto plazo. En contraste, la sólida relación corriente de 11.5 de Affirm destaca una salud financiera a corto plazo significativamente más fuerte.
¿Cómo se comparan las estimaciones de Zacks para AFRM y SOFI?
Las estimaciones de Zacks muestran a Affirm en una trayectoria ascendente pronunciada. La estimación de consenso de Zacks para las ventas y el EPS de AFRM en su año fiscal 2025 implica una mejora interanual del 37% y del 101.8%, respectivamente. Las estimaciones de EPS han estado aumentando en los últimos 60 días. (Consulta el Calendario de Ganancias de Zacks para estar al tanto de las noticias que mueven el mercado.)
Zacks Investment Research Fuente de la imagen: Zacks Investment Research
En contraste, se espera que SoFi también crezca en ganancias, pero el impulso está con AFRM. La estimación consensuada para las ventas y EPS de SoFi en 2025 implica un aumento interanual del 26.2% y 80%, respectivamente. Las estimaciones de EPS han estado en tendencia ascendente durante los últimos 60 días.
Zacks Investment Research Fuente de imagen: Zacks Investment Research
Comparación del rendimiento del precio
Durante el período hasta la fecha, las acciones de AFRM ganaron un 9.8%, mientras que SOFI experimentó un crecimiento del 8.9%. Durante este tiempo, el índice S&P 500 creció un 2.9%. Affirm también muestra un impulso a corto plazo más fuerte, con una ganancia de 1 mes del 32% en comparación con el 25.9% de SoFi. En general, el rendimiento superior de Affirm hasta ahora este año, impulsado por una mejor visibilidad de ganancias y el sentimiento del mercado, le da una ligera ventaja sobre SoFi.
Rendimiento del Precio – AFRM, SOFI y S&P 500
Zacks Investment Research Fuente de la imagen: Zacks Investment Research
Valoración: AFRM vs. SOFI
AFRM actualmente se está negociando a 5.49X P/S a futuro de 12 meses, más alto que el 5.15X de SOFI. Aunque SoFi parece más barata, es importante considerar el contexto: Affirm está escalando rápidamente y ha entrado en rentabilidad, lo que brinda a los inversores confianza en su economía subyacente y potencial de crecimiento. SoFi, en comparación, tiene un modelo de negocio más amplio pero más complejo, uno que el mercado está valorando de manera relativamente conservadora, quizás reflejando su diversificación operativa y riesgos de ejecución.
Zacks Investment Research Fuente de la imagen: Zacks Investment Research
Últimas Palabras
Tanto Affirm como SoFi son innovadores destacados en fintech con fuertes narrativas de crecimiento, pero Affirm actualmente tiene más margen para crecer. Está un 18.9% por debajo de su máximo de 52 semanas de $82.53, mientras que SOFI está a un 9% de su máximo de 52 semanas de $18.42. AFRM ha demostrado un giro decisivo hacia la rentabilidad, ha publicado un sólido crecimiento de ingresos y continúa expandiendo su ecosistema de comerciantes con una ejecución disciplinada. Su integración de IA, préstamos gestionados por riesgo y una profunda red de socios de capital respaldan su escalabilidad a largo plazo. En contraste, la amplia plataforma de SoFi conlleva una mayor complejidad y riesgo de concentración de crédito, especialmente en préstamos personales no asegurados. Las presiones de liquidez y una menor relación corriente añaden más precaución.
Con un impulso de ganancias más fuerte, mejor liquidez a corto plazo y un modelo de negocio enfocado que gana tracción, Affirm se destaca como la acción fintech con un potencial de alza más atractivo, a pesar de que las empresas actualmente tienen un Zacks Rank #3 (Hold) cada una.
Puedes ver la lista completa de las acciones Zacks #1 Rank (Strong Buy) de hoy aquí.
¿Quieres las últimas recomendaciones de Zacks Investment Research? Hoy, puedes descargar las 7 Mejores Acciones para los Próximos 30 Días. Haz clic para obtener este informe gratuito.
Affirm Holdings, Inc. (AFRM) : Informe de análisis de acciones gratuito
SoFi Technologies, Inc. (SOFI) : Informe de Análisis de Acciones Gratuito
Este artículo se publicó originalmente en Zacks Investment Research (zacks.com).
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