ステーブルコインは、ビットコインにはない価格の安定性と実用性を提供します。 - MarketWatchの写真イラスト/iStockphoto 当初の構想通り、ビットコインのような暗号通貨は、あらゆる用途において政府が裏付けた通貨の代替手段を提供することを意図していました。ビットコインのBTCUSD時価総額は劇的に上昇しましたが、広く使用される取引所や支払い手段ではなく、依然としてボラティリティの高い投機的資産のままです。代わりに、ステーブルコインは、支払いと送金において従来の銀行システムに代わる実行可能な選択肢として登場しました。これらのデジタル通貨は、米ドルDXYなどの通貨に連動させることによって安定した価値を維持し、ブロックチェーン技術と準備金の裏付けを組み合わせています。### マーケットウォッチからの最も読まれた記事* アメリカの結婚式のほとんどは、アマゾンのジェフ・ベゾスの結婚式よりもはるかに extravagant です。* イスラエル-イランの対立が投資家に新たな衝撃を与えた。歴史は、これが取るべき動きであることを示唆している。* 彼は気にしていないようです：私の秘密主義の父（81歳）が私の名前を銀行口座に追加しました。母はどうなるの？* 私の仕事が私に支払いを提案しています。61,000ドルの一時金を受け取るべきですか、それとも毎月355ドルを生涯受け取るべきですか？* 友達が息子のプロムナイトのリムジンのために1,600ドルを出してくれと頼んできた。世界は狂ってしまったのか？ステーブルコインの現在の時価総額は約2500億ドルです。ビットコインに対しては控えめですが、よりアクセスしやすく効率的な金融仲介のための成長するチャネルです。しかし、同時に通貨の管理、違法取引、ユーザー保護、金融の安定性に関する懸念も引き起こします。さらに、米国のステーブルコイン規制へのアプローチは民間部門の革新を促進する一方で、欧州のアプローチは主権的な金融および規制の管理を優先するという根本的な分裂が生じています。この乖離は、世界の金融構造を根本的に再形成する可能性があります。デジタルファイナンスのエコシステムは、2008年の世界金融危機に続いて2009年にビットコインの発表とともに形を成しました。政府発行の通貨に対する分散型の代替手段として考案されたビットコインは、すべてのユーザーが閲覧し検証できる透明性があり改ざんが不可能な台帳であるブロックチェーン技術を使用して、銀行や決済仲介者に依存せずにピアツーピア取引を促進します。その供給はリソース集約型のマイニングプロセスを通じて制限されており、その価格は完全に市場によって決定されます。2025年6月の時点で、ビットコインの時価総額は約2.1兆ドルに達しました。それにもかかわらず、その規模にもかかわらず、ビットコインは依然として非常にボラティリティの高い資産であり、交換には時間がかかりコストがかかります。現在でも、金融取引の手段としてではなく、主に投機的投資のために使用されています。ステーブルコインは、ビットコインの使いやすさの問題に対処するために、価格の安定性と低い取引コストを提供するために登場しました。ステーブルコインは、設計、リスク、通貨の裏付けにおいて大きく異なります。これらは、安定した価値を維持するために、通常は低リスクで流動性のある資産の形で、準備金の裏付けとブロックチェーン技術を組み合わせています。各々は異なるリスクプロファイルを持つ複数の形態で存在します。物語は続きます。最も広く使用されているのは、2014年に開始されたテザーUSDTUSDや2018年に開始されたUSDコインUSDCUSDなど、米ドルにペッグされたトークン化された電子マネーのステーブルコインです。これらは現金と短期米国財務証券によって1:1で裏付けられています。他の法定通貨に裏付けられたバリエーションは、ユーロEURUSD (EURT、EURS)、円USDJPY (JPYC)やいくつかの新興市場通貨を追跡します。**さらに:** ワシントンで、爆発的なアメリカの債務を管理するための新しい計画が形を成し始めているかもしれませんより複雑なタイプには、金GC00(などのコモディティによって担保された資産担保型ステーブルコイン)、デジタル資産によって150％以上のオーバーコラテラル化が行われる暗号担保型トークン(、そしてプログラムされた供給調整を通じて価格の安定性を維持しようとするアルゴリズムモデルが含まれます。これらの設計の違いは、価格の安定性と規制リスクの両方に直接的な影響を与えます。ステーブルコインはリターンを生むことができますが、リスクも伴います。ステーブルコイン自体は利息を支払いませんが、プール型貸付メカニズムを通じてリターンを提供する暗号貸付プラットフォームで運用することができます。しかし、これらのリターンにはリスクが伴います — 2022年に発生した主要な暗号取引所および貸付プラットフォームであるFTXの崩壊によって、これが明白に強調されました。)## 競争が激化しています - ステーブルコインのエコシステムはますます競争が激化しており、新しい暗号に特化した発行者が市場シェアを支配し続けています。JPM Coin###を持つJPMorgan Chase JPM (や、PYUSD)を持つPayPal Holdings PYPL (などの確立された金融機関もこの領域に参入しており、従来の金融とブロックチェーンベースの支払いの融合を示しています。中央銀行はまた、中央銀行デジタル通貨)CBDCs(を発行することでデジタル空間で競争しようとしています。これは、中央銀行が管理する中央台帳の電子残高に基づく国家通貨のデジタルバージョンです。しかし、これらは暗号資産の世界的な保有やステーブルコインの使用と比べると依然として小さいです。ステーブルコインは現在、日々150億ドル以上の取引を処理していますが、ビットコインは20億ドルから40億ドルです。ブロックチェーン分析会社の推定によると、ステーブルコイン取引の約3分の2は「DeFi取引」に関連しており、これはビットコインやステーブルコインなどのデジタルトークンがこれらのコインの保有者間で取引され、銀行システムの外で取引や貸付のための予測可能な交換手段を提供します。しかし、ステーブルコインは、特に新興市場や金融サービスを受けにくい地域で「実世界」の目的でますます使用されています。一つの成長している利用は国際送金であり、ステーブルコインは平均6.6%から3%未満に転送コストを大幅に削減できるためです。アルゼンチンやトルコのような高インフレ経済では、家計は急速に価値が下がる現地通貨に対抗するための価値保存手段として米ドル建てのステーブルコインに目を向けています。たとえば、サハラ以南のアフリカでは、モバイルウォレットやデジタルインフラが改善される中、ステーブルコインが金融アクセスの拡大を助けています。これらの発展は、ステーブルコインが従来の金融サービスが高コストまたは信頼性が低い場所で実用的な金融ツールとして機能していることを示唆しています。)## ダークサイドと規制上の懸念ステーブルコインの不正使用は上昇していますが、全体の使用の中ではまだ比較的小さな割合です。ステーブルコインは現在、Chainalysis 2025 Crypto Crime Reportによると、すべての不正暗号取引量の約63%を占めています。これは、以前は暗号ベースの不正活動の主要な手段であったビットコインからのシフトを示しています。しかし、不正活動におけるすべての暗号使用は、すべての不正金融活動の1%未満を占めており、すべての暗号取引のうち不正なものはわずか0.14%であるとChainalysisの報告書は述べています。ステーブルコインの利用の増加は、複雑な政策上の懸念を引き起こしています。これらの懸念には、より多くの取引がステーブルコインプラットフォームに移行することによる公式通貨の弱体化のリスク、違法な金融流出での潜在的な使用、小売ユーザーのための安全策のギャップ、暗号資産のリターンに関する課税の未解決の問題が含まれます。規制上の懸念は、金融仲介におけるステーブルコインの役割の増加から生じる金融安定性リスクに集中しています。中央銀行や規制当局は、現在、大規模なステーブルコイン発行者をシステミックに重要な機関と見なしています。例えば、米国金融安定監視評議会の2024年年次報告書では、ステーブルコインが「適切なリスク管理基準がない場合、急激に取り付け騒ぎに対して脆弱であるため、金融安定性に対する潜在的なリスクを引き続き示している」と指摘されています。2022年5月のTerraUSDの崩壊###がドルペッグを完全に失ったこと(や、2022年11月のFTX取引所の失敗、さらには2023年3月に銀行セクターのストレスの下でUSDCのような主要なステーブルコインに影響を与える短期的なデペッグイベントが懸念として浮上しました。ステーブルコインが証券市場、カストディチェーン、決済プロセッサーと統合されているため、これらのイベントはシステミックな影響を持つ可能性があります。関連する懸念は、ステーブルコイン発行者や取引プラットフォームによる弱い準備金管理が、大規模な償還時に担保の火売りを引き起こし、資産のコストを引き下げ、金融市場の他の部分を不安定にする可能性があるということです。これまでのところ、これらのリスクに対処する進展は不均一であり、ステーブルコイン活動に対する明確な規制の義務がないことや、政策立案者や機関間でこの急速に進化するエコシステムの危険性と潜在的な利点に関する見解が分かれていることによって遅れています。)## 国際的不安定性安定通貨の規制における大西洋横断の乖離が拡大している。トランプ政権下のアメリカは、ステーブルコインを主にイノベーションの手段と見なしています。これは消費者の選択肢を拡大し、より効率的な金融仲介の形を提供するためのツールです。さらに、急速に上昇しているドルステーブルコインの使用は、ドルの世界的な支配を強化するのに役立ちます。1月に発行された大統領令は、ステーブルコインを推進し、アメリカにおける中央銀行デジタル通貨を明示的に禁止しています。一方、米国上院で可決された米国ステーブルコインのための国家革新の指導と確立###GENIUS(法案は、ステーブルコインのための軽いタッチだが構造化された枠組みを提案しています。GENIUS法は、ステーブルコインが安全で流動性のある資産で1:1で裏付けられ、発行者が定期的な監査を受け、開示要件を遵守することを義務付けています。しかし、発行済みのステーブルコインが100億ドル未満の小規模発行者に対しては、州レベルの監視の下で運営できる別の制度を設けています。これにより、規制のアービトラージや管轄区域間での不一致な基準の可能性、そして増加する多様なデジタル通貨の形態からのシステミックリスクの可能性について懸念が高まっています。**読む:** 新しい上院法案は、政府がステーブルコインを真剣に受け止めていることを示していますヨーロッパは対照的なアプローチを取り、より厳しい管理を優先しています。これは単にアメリカとの技術的な違いだけではなく、デジタルファイナンスの未来を誰がコントロールすべきかについての競合するビジョンを反映しています：民間企業か政府機関か。欧州中央銀行の懸念は、通貨の主権とデジタル世界における効果的な金融政策を実施する能力に焦点を当てています。ECBは、米国のステーブルコインの成長に対抗するためにデジタルユーロの開発を加速しており、2025年末までに調整されたデジタル決済プラットフォームのパイロットテストを予定しています。同時に、欧州の規制はステーブルコイン発行者を銀行のように扱い、同等の資本および運用ルールを適用します。EUの暗号資産市場)MiCA(規制は、2024年に採択され、米国のGENIUS法よりも厳しいルールを課しています。これは、大規模なステーブルコイン発行者を銀行のように扱い、強力な資本バッファを維持し、明確な負債フレームワークを確立し、厳格な運用管理を実施することを要求します。MiCAはまた、特にドル建ての非ユーロステーブルコインの普及を制限することを目指しており、コンプライアンスコストを増加させ、外国発行者にとって認可をより困難にします。安定コインを規制するための異なるアプローチは、グローバルなデジタルファイナンスの景観を断片化するリスクがある：米国のドルベースの安定コインシステム、国家が支援するヨーロッパのデジタルユーロ体制、そして他の地域の混合アプローチ。これらの競合するモデルは、金融政策の伝達、国境を越える資本の流れ、及び規制の一貫性を混乱させるリスクがある。ステーブルコインはもはやニッチな革新ではなく、現代の通貨および決済システムの基盤を試す存在となっています。その急速な拡大は金融の安定性リスクを再編成し、規制の境界を逼迫させ、中央銀行や監督当局の役割に挑戦しています。ステーブルコインは今や、コアな金融アーキテクチャの不可欠な部分として考慮されるべきです。プライベートデジタルトークンが普及するにつれて、既存の監視および支払い監視の枠組みは対応に苦慮しています。規制当局がその対応について議論している間に、主に米国を拠点とする技術および市場の関係者によって市場は進展しています。ステーブルコインに対する国際的な協調対応が必要であり、その規模が単一の管轄権が管理できるリスクを超えないうちに行われるべきです。*ウダイビル・ダスは、オブザーバーリサーチファウンデーションアメリカの著名なフェローです。彼はまた、国立応用経済研究所の客員教授であり、イングランド銀行および社会経済進展センターのシニア非居住顧問でもあります。*このコメントは元々Econofactによって公開されました —**詳細:** この投資は50,000ドルを10年で2,300万ドルに変えました。まだ購入の価値があります。**プラス:** なぜ急落する米ドルがあなたの支出と貯蓄力を危険にさらしているのか) マーケットウォッチからの最も読まれた記事* どうすれば姪の名義だけで家を購入できるでしょうか — 彼女の夫を疎外したり不快にさせずに?* 20の銀行が連邦準備制度のストレステストの結果に続いて、最も配当を増やすと予想されています* 妻と私は年金で$7,000、現金で$140,000、さらに社会保障があります。私たちは退職する余裕がありますか？* 消えゆく‘バフェットプレミアム’: バークシャー・ハサウェイはオマハのオラクルのオーラを失ったのか?* 投資家が警戒を続けていることを示唆する重要な市場指標があります。株式にとっては良いニュースです。コメントを見る
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ステーブルコインは、ビットコインにはない価格の安定性と実用性を提供します。 - MarketWatchの写真イラスト/iStockphoto 当初の構想通り、ビットコインのような暗号通貨は、あらゆる用途において政府が裏付けた通貨の代替手段を提供することを意図していました。ビットコインのBTCUSD時価総額は劇的に上昇しましたが、広く使用される取引所や支払い手段ではなく、依然としてボラティリティの高い投機的資産のままです。
代わりに、ステーブルコインは、支払いと送金において従来の銀行システムに代わる実行可能な選択肢として登場しました。これらのデジタル通貨は、米ドルDXYなどの通貨に連動させることによって安定した価値を維持し、ブロックチェーン技術と準備金の裏付けを組み合わせています。
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ステーブルコインの現在の時価総額は約2500億ドルです。ビットコインに対しては控えめですが、よりアクセスしやすく効率的な金融仲介のための成長するチャネルです。しかし、同時に通貨の管理、違法取引、ユーザー保護、金融の安定性に関する懸念も引き起こします。
さらに、米国のステーブルコイン規制へのアプローチは民間部門の革新を促進する一方で、欧州のアプローチは主権的な金融および規制の管理を優先するという根本的な分裂が生じています。この乖離は、世界の金融構造を根本的に再形成する可能性があります。
デジタルファイナンスのエコシステムは、2008年の世界金融危機に続いて2009年にビットコインの発表とともに形を成しました。政府発行の通貨に対する分散型の代替手段として考案されたビットコインは、すべてのユーザーが閲覧し検証できる透明性があり改ざんが不可能な台帳であるブロックチェーン技術を使用して、銀行や決済仲介者に依存せずにピアツーピア取引を促進します。
その供給はリソース集約型のマイニングプロセスを通じて制限されており、その価格は完全に市場によって決定されます。2025年6月の時点で、ビットコインの時価総額は約2.1兆ドルに達しました。それにもかかわらず、その規模にもかかわらず、ビットコインは依然として非常にボラティリティの高い資産であり、交換には時間がかかりコストがかかります。現在でも、金融取引の手段としてではなく、主に投機的投資のために使用されています。
ステーブルコインは、ビットコインの使いやすさの問題に対処するために、価格の安定性と低い取引コストを提供するために登場しました。ステーブルコインは、設計、リスク、通貨の裏付けにおいて大きく異なります。これらは、安定した価値を維持するために、通常は低リスクで流動性のある資産の形で、準備金の裏付けとブロックチェーン技術を組み合わせています。各々は異なるリスクプロファイルを持つ複数の形態で存在します。
物語は続きます。最も広く使用されているのは、2014年に開始されたテザーUSDTUSDや2018年に開始されたUSDコインUSDCUSDなど、米ドルにペッグされたトークン化された電子マネーのステーブルコインです。これらは現金と短期米国財務証券によって1:1で裏付けられています。他の法定通貨に裏付けられたバリエーションは、ユーロEURUSD (EURT、EURS)、円USDJPY (JPYC)やいくつかの新興市場通貨を追跡します。
さらに: ワシントンで、爆発的なアメリカの債務を管理するための新しい計画が形を成し始めているかもしれません
より複雑なタイプには、金GC00(などのコモディティによって担保された資産担保型ステーブルコイン)、デジタル資産によって150％以上のオーバーコラテラル化が行われる暗号担保型トークン(、そしてプログラムされた供給調整を通じて価格の安定性を維持しようとするアルゴリズムモデルが含まれます。これらの設計の違いは、価格の安定性と規制リスクの両方に直接的な影響を与えます。
ステーブルコインはリターンを生むことができますが、リスクも伴います。ステーブルコイン自体は利息を支払いませんが、プール型貸付メカニズムを通じてリターンを提供する暗号貸付プラットフォームで運用することができます。しかし、これらのリターンにはリスクが伴います — 2022年に発生した主要な暗号取引所および貸付プラットフォームであるFTXの崩壊によって、これが明白に強調されました。
)## 競争が激化しています
中央銀行はまた、中央銀行デジタル通貨)CBDCs(を発行することでデジタル空間で競争しようとしています。これは、中央銀行が管理する中央台帳の電子残高に基づく国家通貨のデジタルバージョンです。しかし、これらは暗号資産の世界的な保有やステーブルコインの使用と比べると依然として小さいです。
ステーブルコインは現在、日々150億ドル以上の取引を処理していますが、ビットコインは20億ドルから40億ドルです。ブロックチェーン分析会社の推定によると、ステーブルコイン取引の約3分の2は「DeFi取引」に関連しており、これはビットコインやステーブルコインなどのデジタルトークンがこれらのコインの保有者間で取引され、銀行システムの外で取引や貸付のための予測可能な交換手段を提供します。
しかし、ステーブルコインは、特に新興市場や金融サービスを受けにくい地域で「実世界」の目的でますます使用されています。
一つの成長している利用は国際送金であり、ステーブルコインは平均6.6%から3%未満に転送コストを大幅に削減できるためです。アルゼンチンやトルコのような高インフレ経済では、家計は急速に価値が下がる現地通貨に対抗するための価値保存手段として米ドル建てのステーブルコインに目を向けています。たとえば、サハラ以南のアフリカでは、モバイルウォレットやデジタルインフラが改善される中、ステーブルコインが金融アクセスの拡大を助けています。これらの発展は、ステーブルコインが従来の金融サービスが高コストまたは信頼性が低い場所で実用的な金融ツールとして機能していることを示唆しています。
)## ダークサイドと規制上の懸念
ステーブルコインの不正使用は上昇していますが、全体の使用の中ではまだ比較的小さな割合です。ステーブルコインは現在、Chainalysis 2025 Crypto Crime Reportによると、すべての不正暗号取引量の約63%を占めています。これは、以前は暗号ベースの不正活動の主要な手段であったビットコインからのシフトを示しています。しかし、不正活動におけるすべての暗号使用は、すべての不正金融活動の1%未満を占めており、すべての暗号取引のうち不正なものはわずか0.14%であるとChainalysisの報告書は述べています。
ステーブルコインの利用の増加は、複雑な政策上の懸念を引き起こしています。これらの懸念には、より多くの取引がステーブルコインプラットフォームに移行することによる公式通貨の弱体化のリスク、違法な金融流出での潜在的な使用、小売ユーザーのための安全策のギャップ、暗号資産のリターンに関する課税の未解決の問題が含まれます。
規制上の懸念は、金融仲介におけるステーブルコインの役割の増加から生じる金融安定性リスクに集中しています。中央銀行や規制当局は、現在、大規模なステーブルコイン発行者をシステミックに重要な機関と見なしています。例えば、米国金融安定監視評議会の2024年年次報告書では、ステーブルコインが「適切なリスク管理基準がない場合、急激に取り付け騒ぎに対して脆弱であるため、金融安定性に対する潜在的なリスクを引き続き示している」と指摘されています。
2022年5月のTerraUSDの崩壊###がドルペッグを完全に失ったこと(や、2022年11月のFTX取引所の失敗、さらには2023年3月に銀行セクターのストレスの下でUSDCのような主要なステーブルコインに影響を与える短期的なデペッグイベントが懸念として浮上しました。ステーブルコインが証券市場、カストディチェーン、決済プロセッサーと統合されているため、これらのイベントはシステミックな影響を持つ可能性があります。
関連する懸念は、ステーブルコイン発行者や取引プラットフォームによる弱い準備金管理が、大規模な償還時に担保の火売りを引き起こし、資産のコストを引き下げ、金融市場の他の部分を不安定にする可能性があるということです。これまでのところ、これらのリスクに対処する進展は不均一であり、ステーブルコイン活動に対する明確な規制の義務がないことや、政策立案者や機関間でこの急速に進化するエコシステムの危険性と潜在的な利点に関する見解が分かれていることによって遅れています。
)## 国際的不安定性
安定通貨の規制における大西洋横断の乖離が拡大している。
トランプ政権下のアメリカは、ステーブルコインを主にイノベーションの手段と見なしています。これは消費者の選択肢を拡大し、より効率的な金融仲介の形を提供するためのツールです。さらに、急速に上昇しているドルステーブルコインの使用は、ドルの世界的な支配を強化するのに役立ちます。1月に発行された大統領令は、ステーブルコインを推進し、アメリカにおける中央銀行デジタル通貨を明示的に禁止しています。
一方、米国上院で可決された米国ステーブルコインのための国家革新の指導と確立###GENIUS(法案は、ステーブルコインのための軽いタッチだが構造化された枠組みを提案しています。GENIUS法は、ステーブルコインが安全で流動性のある資産で1:1で裏付けられ、発行者が定期的な監査を受け、開示要件を遵守することを義務付けています。
しかし、発行済みのステーブルコインが100億ドル未満の小規模発行者に対しては、州レベルの監視の下で運営できる別の制度を設けています。これにより、規制のアービトラージや管轄区域間での不一致な基準の可能性、そして増加する多様なデジタル通貨の形態からのシステミックリスクの可能性について懸念が高まっています。
読む: 新しい上院法案は、政府がステーブルコインを真剣に受け止めていることを示しています
ヨーロッパは対照的なアプローチを取り、より厳しい管理を優先しています。これは単にアメリカとの技術的な違いだけではなく、デジタルファイナンスの未来を誰がコントロールすべきかについての競合するビジョンを反映しています：民間企業か政府機関か。
欧州中央銀行の懸念は、通貨の主権とデジタル世界における効果的な金融政策を実施する能力に焦点を当てています。ECBは、米国のステーブルコインの成長に対抗するためにデジタルユーロの開発を加速しており、2025年末までに調整されたデジタル決済プラットフォームのパイロットテストを予定しています。
同時に、欧州の規制はステーブルコイン発行者を銀行のように扱い、同等の資本および運用ルールを適用します。EUの暗号資産市場)MiCA(規制は、2024年に採択され、米国のGENIUS法よりも厳しいルールを課しています。これは、大規模なステーブルコイン発行者を銀行のように扱い、強力な資本バッファを維持し、明確な負債フレームワークを確立し、厳格な運用管理を実施することを要求します。MiCAはまた、特にドル建ての非ユーロステーブルコインの普及を制限することを目指しており、コンプライアンスコストを増加させ、外国発行者にとって認可をより困難にします。
安定コインを規制するための異なるアプローチは、グローバルなデジタルファイナンスの景観を断片化するリスクがある：米国のドルベースの安定コインシステム、国家が支援するヨーロッパのデジタルユーロ体制、そして他の地域の混合アプローチ。これらの競合するモデルは、金融政策の伝達、国境を越える資本の流れ、及び規制の一貫性を混乱させるリスクがある。
ステーブルコインはもはやニッチな革新ではなく、現代の通貨および決済システムの基盤を試す存在となっています。その急速な拡大は金融の安定性リスクを再編成し、規制の境界を逼迫させ、中央銀行や監督当局の役割に挑戦しています。ステーブルコインは今や、コアな金融アーキテクチャの不可欠な部分として考慮されるべきです。
プライベートデジタルトークンが普及するにつれて、既存の監視および支払い監視の枠組みは対応に苦慮しています。規制当局がその対応について議論している間に、主に米国を拠点とする技術および市場の関係者によって市場は進展しています。ステーブルコインに対する国際的な協調対応が必要であり、その規模が単一の管轄権が管理できるリスクを超えないうちに行われるべきです。
ウダイビル・ダスは、オブザーバーリサーチファウンデーションアメリカの著名なフェローです。彼はまた、国立応用経済研究所の客員教授であり、イングランド銀行および社会経済進展センターのシニア非居住顧問でもあります。
このコメントは元々Econofactによって公開されました —
詳細: この投資は50,000ドルを10年で2,300万ドルに変えました。まだ購入の価値があります。
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