FINANCIAMENTO | Fintech ganense, ZeePay, assegura 18 milhões de dólares em dívida para escalar pagamentos transfronteiriços – Um modelo TradFi para remessas Cripto?

A fintech baseada em Gana, ZeePay, garantiu 18 milhões de dólares em financiamento de dívida sênior garantida, com o objetivo de escalar sua infraestrutura de pagamento digital e atender à demanda de liquidez dos fluxos de remessas em tempo real – traçando paralelos com a forma como os protocolos de criptomoeda gerenciam liquidez e liquidação.

Fundada em 2014, a ZeePay conecta carteiras de dinheiro móvel, cartões, ATMs e contas bancárias a redes globais de transferência de dinheiro. Opera em mais de 20 países, oferecendo liquidação instantânea para remessas, tempo de ar internacional, subscrições e até pagamentos para refugiados.

Em essência, a Zeepay está construindo trilhos TradFi para a transferência de valor sem fronteiras, não muito diferente da visão por trás do RippleNet, Stellar ou do $USDC da Circle.

Esta nova linha de crédito – organizada pela Verdant Capital IMAP – segue-se à captação de 7,9 milhões de dólares da Zeepay na Série A em 2021. Mas, em vez de diluição de capital, esta ronda foca no financiamento de float – capital de trabalho que mantém as operações de remessas e pagamentos líquidas em tempo real.

A empresa orgulha-se de ter presença em mais de 20 países em todo o mundo e especializa-se em facilitar a liquidação imediata de remessas em carteiras de dinheiro móvel em África e no Caribe, agindo em nome de importantes organizações internacionais de transferência de dinheiro (IMTOs).

Em 2023, a ZeePay processou mais de 10 milhões de transações de remessa, ultrapassando 3 bilhões de dólares em valor.

Esta abordagem é reminiscentemente de como os emissores de stablecoins mantêm reservas em moeda fiduciária ou como os protocolos DeFi usam pools de liquidez para suportar trocas e empréstimos contínuos. O modelo da Zeepay pode não operar em cadeia, mas funciona sob a mesma pressão de liquidez – suportando volumes massivos de transações com expectativas de liquidação instantânea.

Talvez o aspecto mais alinhado com cripto do acordo seja a estrutura de colateral compartilhado da Zeepay. Vários credores comprometem-se com um pool de ativos comum, gerido por um fiduciário de segurança neutro. Os ativos são avaliados independentemente todos os dias por um agente de monitoramento – espelhando as auditorias de colateral em cadeia que sustentam plataformas de empréstimos descentralizadas como MakerDAO ou Aave.

Esta estrutura reduz o risco, simplifica a participação dos credores e garante transparência – algo que tanto os investidores de TradFi quanto os de cripto podem apreciar.

“Esta estrutura simplifica a participação dos investidores enquanto executamos os nossos planos de crescimento,” disse Andrew Takyi Appiah, fundador e CEO da Zeepay.

"Reflete a confiança dos investidores na nossa capacidade de oferecer serviços financeiros rápidos, seguros e escaláveis."

A estratégia da Zeepay oferece um plano convincente para projetos nativos de criptomoeda que buscam se integrar em ecossistemas financeiros do mundo real - especialmente em mercados emergentes onde o dinheiro móvel é mais prevalente do que o banco tradicional.

Seu,

• o financiamento de dívida espelha a colateralização DeFi
• float atua como uma reserva de liquidez, e
• caso de uso – remessa – é uma das aplicações mais poderosas para finanças baseadas em blockchain.

À medida que as criptomoedas buscam adoção no mundo real, a Zeepay está mostrando como uma infraestrutura escalável e confiável pode ser construída com mecânicas de TradFi, ao mesmo tempo em que abraça o espírito das finanças descentralizadas.