Цифровая валюта центрального банка (CBDC) — это цифровой токен, созданный национальным центральным банком, который привязан к стоимости законного платежного средства страны (например, доллара США, евро или японской иены).
В отличие от децентрализованных криптовалют, CBDC выпускается и контролируется центральным банком, чтобы обеспечить его стабильность и отразить ценность традиционных денег.
CBDC предоставляет цифровую альтернативу наличным деньгам, функции которой аналогичны предоплаченной карте или балансу цифрового кошелька, но без необходимости в третьих лицах, таких как коммерческие банки. Хотя многие страны все еще находятся на ранних стадиях разработки моделей CBDC, существуют некоторые важные факторы, такие как доступность, конфиденциальность, возможность получения процентов и потенциал полного замещения наличных.
С учетом того, что общество движется к цифровым платежам, растет потребность в альтернативных финансовых услугах, особенно среди людей без банковских счетов. Цифровая валюта центрального банка (CBDC) предназначена для устранения этого разрыва, предоставляя прямой доступ к средствам центрального банка, устраняя зависимость от посредников и потенциально снижая затраты на трансакции через границу. Они также могут снизить риск банкротства банков и упростить денежно-кредитную политику.
Пандемия COVID-19 ускорила переход людей от наличных денег, побуждая правительства и финансовые учреждения исследовать цифровые альтернативы. Основная цель цифровой валюты центрального банка заключается в том, чтобы предоставить предприятиям и потребителям безопасные, удобные и эффективные финансовые услуги, увеличивая конфиденциальность, удобство и финансовую инклюзивность.
Выпуск цифровой валюты центрального банка (CBDC) направлен на противодействие росту частных электронных денежных систем, таких как цифровые кошельки и криптовалюты. В отличие от волатильных криптовалют, цель дизайна CBDC - стабильность, поддерживаемая государством, и предназначена для использования в повседневных транзакциях, тем самым обеспечивая ее статус законного платежного средства.
Хотя цифровая валюта центрального банка (CBDC) часто сравнивается с криптовалютами, между ними есть ключевое различие. Криптовалюты работают в децентрализованных сетях, не поддерживаемых государством, и их стоимость зависит от рыночных настроений. В отличие от этого, CBDC находятся под централизацией, стабильны и связаны со стоимостью валют разных стран, что делает их подходящими для широкого применения в финансовой системе.
CBDC делится на два основных типа: розничный CBDC и оптовый CBDC. Розничный CBDC ориентирован на широкую публику, поддерживает пировые платежи, онлайн-транзакции и инклюзивные финансы. Оптовый CBDC направлен на повышение эффективности расчетов для финансовых учреждений и крупных предприятий, а также на борьбу с рисками ликвидности и контрагента.
При проектировании цифровой валюты центрального банка (CBDC) центральный банк должен выбрать между двумя основными структурами: системой на основе токенов или системой на основе счетов. Система на основе токенов предлагает более высокий уровень анонимности, пользователи полагаются на криптографические ключи; в то время как система на основе счетов связана с банковским счетом пользователя и требует идентификации личности, а также соблюдения регулирующих стандартов, таких как «узнай своего клиента» (KYC) и борьба с отмыванием денег (AML).
Внедрение цифровой валюты центрального банка (CBDC) может привести к более упрощенной и безопасной платежной системе, снизить мошенничество и способствовать более быстрым транзакциям. Однако централизация финансового контроля может вызвать беспокойство по поводу конфиденциальности и государственного мониторинга. Кроме того, трансакции между странами могут стать более эффективными, хотя необходимо будет справляться с юридическими и регуляторными вызовами.
Некоторые страны начали исследовать потенциал цифровой валюты центрального банка (CBDC). Например, цифровой юань Китая проходит широкое тестирование и уже запущены пилотные проекты в нескольких регионах. США также изучают целесообразность цифрового доллара, Федеральная резервная система сотрудничает с такими банками, как Citibank и Wells Fargo, чтобы оценить его потенциальные преимущества и риски. Европейский Союз разрабатывает цифровое евро, которое предоставит стабильную, поддерживаемую государством альтернативу частным цифровым валютам. Проект электронной кроны в Швеции и "песчаный доллар" (Sand Dollar) в Багамах также являются примерами продвижения CBDC.
С развитием цифровой валюты центрального банка (CBDC) ее потенциал по перестройке глобальной финансовой структуры становится все более очевидным. Они могут предложить более безопасные и эффективные альтернативы традиционным платежным системам, способствовать финансовой инклюзии и поддерживать цифровизацию экономики. Однако ее полное влияние на денежно-кредитную политику, финансовую стабильность и конфиденциальность все еще неопределенно и требует от центральных банков мира постоянного исследования и серьезного рассмотрения.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Все, что вам нужно знать о CBDC
Цифровая валюта центрального банка (CBDC) — это цифровой токен, созданный национальным центральным банком, который привязан к стоимости законного платежного средства страны (например, доллара США, евро или японской иены).
В отличие от децентрализованных криптовалют, CBDC выпускается и контролируется центральным банком, чтобы обеспечить его стабильность и отразить ценность традиционных денег.
CBDC предоставляет цифровую альтернативу наличным деньгам, функции которой аналогичны предоплаченной карте или балансу цифрового кошелька, но без необходимости в третьих лицах, таких как коммерческие банки. Хотя многие страны все еще находятся на ранних стадиях разработки моделей CBDC, существуют некоторые важные факторы, такие как доступность, конфиденциальность, возможность получения процентов и потенциал полного замещения наличных.
С учетом того, что общество движется к цифровым платежам, растет потребность в альтернативных финансовых услугах, особенно среди людей без банковских счетов. Цифровая валюта центрального банка (CBDC) предназначена для устранения этого разрыва, предоставляя прямой доступ к средствам центрального банка, устраняя зависимость от посредников и потенциально снижая затраты на трансакции через границу. Они также могут снизить риск банкротства банков и упростить денежно-кредитную политику.
Пандемия COVID-19 ускорила переход людей от наличных денег, побуждая правительства и финансовые учреждения исследовать цифровые альтернативы. Основная цель цифровой валюты центрального банка заключается в том, чтобы предоставить предприятиям и потребителям безопасные, удобные и эффективные финансовые услуги, увеличивая конфиденциальность, удобство и финансовую инклюзивность.
Выпуск цифровой валюты центрального банка (CBDC) направлен на противодействие росту частных электронных денежных систем, таких как цифровые кошельки и криптовалюты. В отличие от волатильных криптовалют, цель дизайна CBDC - стабильность, поддерживаемая государством, и предназначена для использования в повседневных транзакциях, тем самым обеспечивая ее статус законного платежного средства.
Хотя цифровая валюта центрального банка (CBDC) часто сравнивается с криптовалютами, между ними есть ключевое различие. Криптовалюты работают в децентрализованных сетях, не поддерживаемых государством, и их стоимость зависит от рыночных настроений. В отличие от этого, CBDC находятся под централизацией, стабильны и связаны со стоимостью валют разных стран, что делает их подходящими для широкого применения в финансовой системе.
CBDC делится на два основных типа: розничный CBDC и оптовый CBDC. Розничный CBDC ориентирован на широкую публику, поддерживает пировые платежи, онлайн-транзакции и инклюзивные финансы. Оптовый CBDC направлен на повышение эффективности расчетов для финансовых учреждений и крупных предприятий, а также на борьбу с рисками ликвидности и контрагента.
При проектировании цифровой валюты центрального банка (CBDC) центральный банк должен выбрать между двумя основными структурами: системой на основе токенов или системой на основе счетов. Система на основе токенов предлагает более высокий уровень анонимности, пользователи полагаются на криптографические ключи; в то время как система на основе счетов связана с банковским счетом пользователя и требует идентификации личности, а также соблюдения регулирующих стандартов, таких как «узнай своего клиента» (KYC) и борьба с отмыванием денег (AML).
Внедрение цифровой валюты центрального банка (CBDC) может привести к более упрощенной и безопасной платежной системе, снизить мошенничество и способствовать более быстрым транзакциям. Однако централизация финансового контроля может вызвать беспокойство по поводу конфиденциальности и государственного мониторинга. Кроме того, трансакции между странами могут стать более эффективными, хотя необходимо будет справляться с юридическими и регуляторными вызовами.
Некоторые страны начали исследовать потенциал цифровой валюты центрального банка (CBDC). Например, цифровой юань Китая проходит широкое тестирование и уже запущены пилотные проекты в нескольких регионах. США также изучают целесообразность цифрового доллара, Федеральная резервная система сотрудничает с такими банками, как Citibank и Wells Fargo, чтобы оценить его потенциальные преимущества и риски. Европейский Союз разрабатывает цифровое евро, которое предоставит стабильную, поддерживаемую государством альтернативу частным цифровым валютам. Проект электронной кроны в Швеции и "песчаный доллар" (Sand Dollar) в Багамах также являются примерами продвижения CBDC.
С развитием цифровой валюты центрального банка (CBDC) ее потенциал по перестройке глобальной финансовой структуры становится все более очевидным. Они могут предложить более безопасные и эффективные альтернативы традиционным платежным системам, способствовать финансовой инклюзии и поддерживать цифровизацию экономики. Однако ее полное влияние на денежно-кредитную политику, финансовую стабильность и конфиденциальность все еще неопределенно и требует от центральных банков мира постоянного исследования и серьезного рассмотрения.