Инфраструктура платежей, управляемая ИИ-агентами: новая волна инноваций в индустрии шифрования

Введение

На протяжении почти века экономическая деятельность всегда основывалась на человеке как основной единице. Однако рост технологий ИИ меняет эту ситуацию, делая машины постепенно переходящими от пассивных инструментов к "активным экономическим субъектам" — AI Agent.

Кроме того, во время празднования Китайского Нового года в 2025 году USDT объявил о интеграции в экосистему BTC, охватывающей его базовый уровень и сеть Lightning. За этими тенденциями стоит революция: инфраструктура платежей на основе AI Agent стремительно толкает криптоиндустрию к новому витку инноваций. От слоя консенсуса BTC до уровня выполнения смарт-контрактов и до сегодняшнего уровня приложений, управляемых AI, криптоиндустрия, скорее всего, столкнется с парадигмальным инновационным изменением AI + Pay Fi + BTC Infra, что вынудит Web2 к самообновлению на Web3 — будущее массового применения постепенно становится реальностью.

1. Стейблкоины: основа новой эры глобальных платежей — десять лет эволюции от трансграничной революции к мейнстримной валюте

Программируемость стейблкоинов, их пригодность для трансакций между странами и все более четкие рамки регулирования, вероятно, сделают их стандартной расчетной валютой для глобальных платежей. С продвижением дружественной политики в отношении криптовалют, сфера применения стейблкоинов будет постепенно расширяться, и мы можем ожидать прекрасное видение платежей стейблкоинов в ближайшие 10 лет:

Краткосрочно (1-3 года): стабильные монеты будут доминировать в международных переводах, предоставляя более быстрые и дешевые альтернативы традиционным системам. Платежные карты, связанные с шифрованием, упростят потребление, построив мост между онлайновым богатством и транзакциями в реальном мире.

Среднесрочная перспектива (3-7 лет): компании будут все чаще использовать платежи с использованием стабильных монет из-за низких расходов, мгновенных расчетов и программируемости. Компании смогут бесшовно конвертировать между шифрованием и фиатными валютами, предлагая клиентам двойные варианты платежей.

Долгосрочно (7 лет и более): стабильные монеты станут основной законной валютой, будут широко использоваться для платежей и даже уплаты налогов, полностью изменив традиционную финансовую инфраструктуру.

Помимо удобства платежей, стабильные монеты также играют активную роль в других областях: они предоставляют предпринимателям более легкие платформы для разработки новых платежных продуктов без посредников, минимальных остатков или собственных SDK. По оценкам, если средние и крупные компании используют решения со стабильными монетами, прибыль может увеличиться на 2%. В некоторых странах уже были предприняты попытки использовать стабильные монеты для международной торговли, чтобы обойти традиционные расчетные системы. Все больше примеров показывает, что стабильные монеты постепенно приближаются к своему оптимальному рыночному положению. Это не удивительно — они безусловно являются самым экономичным и быстрым способом глобальных платежей с расчетом в долларах.

2. Следующий уровень: AI Agents становятся новым уровнем пользовательского опыта приложений в будущем

В настоящее время мы больше не полагаемся на ИИ для выполнения одной задачи, а вступаем в «эпоху, когда ИИ-агенты становятся независимыми участниками рынка». Это изменение затрагивает финансовые операции, управляемые ИИ, интеллектуальное управление цепочками поставок, а также услуги, предоставляемые генеративным ИИ для создателей контента, разработчиков и предприятий. ИИ-агенты даже могут самостоятельно вести переговоры, торговать, рассчитываться и оптимизировать свое использование ресурсов.

В конце прошлого года мы уже увидели, как AI Agents переопределяют сценарии применения DApp, такие как AI Agent, способный самостоятельно продвигать токены. Появившиеся затем AI Agents могут самостоятельно использовать токены для торговли, генерировать контент, а также управлять шифрование-кошельками и активами. Эта эволюция способностей породила новую нарративу в области шифрование, такую как Virtual Protocol — протокол, похожий на Pump.fun, но объектом "Pump" являются различные AI Agents.

Способности AI-агентов к постоянной эволюции, в сочетании с платформой, которая позволяет запускать их немедленно, открывают возможности на рынке в сотни миллиардов для концепции AI Agent + Crypto. AI становится активным участником цепочечной экосистемы, способствуя переходу блокчейн-приложений от инструментального к экосистемному подходу.

В будущем ИИ станет уровнем пользовательского опыта в технологии блокчейн, соединяя уровень приложений и инфраструктуру. Например, ИИ может на основе пользовательских намерений и предпочтений, сочетая актуальную информацию, активно рекомендовать и выполнять операции DeFi на блокчейне. Пользователям не нужно разбираться в деталях базовой технологии. Расширяя это на повседневную жизнь, ИИ-личный финансовый помощник может самостоятельно управлять налогами, страховкой и арендными поступлениями, динамически оптимизируя инвестиционный портфель и автоматически выполняя сделки в зависимости от изменений на рынке.

При предоставлении ИИ экономической автономии вопросы безопасности нельзя игнорировать. Доверенная среда выполнения (TEE) становится ключевой инфраструктурой, обеспечивая изоляцию вычислительной среды для гарантии того, что действия AI Agent соответствуют заданной логике и не поддаются внешнему воздействию. AI Agent, работающий в TEE, может зарабатывать доход через создание контента, а также обеспечивать абсолютный контроль над ключами активов. ИИ также может управлять узлами Depin или проверять данные, становясь основным исполнителем распределенной системы.

Рабочие процессы и сценарии применения этих AI-агентов рисуют совершенно новую картину "машинной экономики": от игроков в игры до управленцев Depin, от создания контента до финансовых стратегий, AI-агенты станут основным движущим фактором экосистемы на блокчейне.

3. Проблемы существующей платежной системы: Невидимые оковы экономики ИИ

В будущем AI Agent частично заменит человека, станет независимым участником рынка и сформирует важную силу. Однако эта революция машинной экономики сталкивается с проблемами, одной из самых ключевых из которых является "оплата". Реализация революции AI требует эффективной, безопасной и децентрализованной платежной сети, построенной на технологии блокчейн, чтобы обеспечить AI Agent бесшовные возможности экономического взаимодействия.

3.1 Экономический дисбаланс в микроплатежах

Представьте себе AI-агента, который использует стратегию высокочастотной торговли и должен выполнять 1000 сделок в секунду, каждая на сумму всего 0.0001 доллара. При использовании традиционных платежных сетей каждая сделка требует как минимум 0.30 долларов комиссии, что означает, что AI-агент должен платить 3000 раз больше комиссии за каждую сделку в 0.0001 доллара. Эта структура затрат делает экономику AI невозможной в существующих платежных системах.

3.2 Смертельный недостаток скорости расчета

Для AI-агентов торговля является непрерывным процессом. Однако способы расчетов традиционных платежных сетей крайне отсталы:

• Оплата кредитной картой: обычно требуется 1-3 дня для завершения расчета.
• Международный перевод: может занять 2-5 дней.
• Шифрование криптовалюты (например, транзакции по основной цепочке Биткойна): в среднем требуется 10 минут или даже дольше.

Экономика ИИ требует расчетов на уровне миллисекунд, существующая платежная система явно не может этого обеспечить.

3.3 Ограничения централизованной архитектуры

AI-агенты по своей сути глобальны и не ограничены географическими границами. Однако традиционные платежные системы глубоко погружены в проблемы, такие как банковские счета, соблюдение норм наличных денег и региональные платежные правила.

• Зависимость от банковского счета: большинство платежных систем требуют, чтобы сторона сделки имела банковский счет, а AI-агенты не могут открывать счета, как люди.
• Централизованный контроль: существующие платежные системы зависят от одобрения немногих финансовых учреждений, и AI-агенты могут быть отклонены в любое время из-за вопросов регулирования или соблюдения.
• Международные платежные барьеры: AI-агенты, занимающиеся трансакциями через границу, сталкиваются с громоздкими требованиями к соблюдению норм, что увеличивает операционные расходы и сложность.

Если экономика ИИ должна полагаться на существующие платежные системы, она будет связана искусственно установленными ограничениями и не сможет по-настоящему раскрыть свой потенциал.

3.4 Пять основных потребностей в системе платежей ИИ экономики

Учитывая возможные характеристики работы AI Agent и сценарии его использования, в будущем платежная система для обслуживания AI должна обладать следующими пятью основными способностями:

• Возможности микро-платежей: AI-агентские сделки часто связаны с очень маленькими суммами, поэтому необходимо обеспечить крайне низкие комиссии, даже стремящиеся к нулю.
• Миллисекундное выполнение сделок: AI-трейдинг происходит в пределах субсекундного временного масштаба, и платежная система должна обеспечивать мгновенное выполнение, а не ждать несколько минут или даже дней.
• Децентрализация и антикоррупция: AI-агенты должны торговать самостоятельно, не полагаясь на централизованные финансовые учреждения.
• Глобальная доступность: AI-агенты не ограничены государственными границами, платежная система должна поддерживать трансакции через границы, избегая зависимости от банковских счетов.
• Умный платежный протокол: платежная система должна бесшовно взаимодействовать с AI-агентами, поддерживать автоматическую расчетность, интеллектуальную маршрутизацию сделок, оптимизацию ликвидности и другие функции.

4. Надежда и ограничения блокчейн-платежей

Рост технологий блокчейн принес надежду для экономики ИИ. Децентрализация блокчейна, смарт-контракты и транзакции без разрешений делают его альтернативой традиционным платежным системам. Тем не менее, основные блокчейны по-прежнему сталкиваются со следующими проблемами:

Высокие затраты на сеть 4.1 ETH

ETH является основной инфраструктурой DeFi, но высокие транзакционные издержки затрудняют внедрение ИИ-экономики. Во время перегрузки сети простая сделка с USDT может потребовать 10-50 долларов США за Gas, пропускная способность ограничена, скорость обработки низкая, что затрудняет поддержку высокочастотной торговли ИИ-агентов.

4.2 Скорость и проблемы централизации других высокопроизводительных публичных цепей

В экосистеме шифрования появляется множество высокопроизводительных публичных блокчейнов, которые обеспечивают более быструю обработку транзакций, но имеют высокую степень централизации, что создает угрозы безопасности. Некоторые высокопроизводительные публичные блокчейны несколько раз выходили из строя, что влияло на стабильность транзакций. Большинство публичных блокчейнов полагается только на небольшое количество валидирующих узлов, что может повлиять на децентрализованные свойства платежной системы.

4.3 BTC главные сетевые узкие места в расширяемости

BTC как самая безопасная и децентрализованная блокчейн-система в мире, обладает непревзойденной безопасностью, но его платежные возможности ограничены. Пропускная способность основной сети BTC крайне низка (всего 7 транзакций в секунду), при большом объеме транзакций комиссии за газ резко возрастают, а стоимость транзакций колеблется, что делает его непригодным для небольших платежей через AI-агентов.

4.4 Лайтнинг-Сеть — новая сцена для платежей со стабильными монетами

Сеть Lightning, являясь первым решением второго уровня для расширения BTC, опирается на безопасность сети BTC (более 57000 узлов и механизм PoW) и достигает мгновенной, низкозатратной и неограниченной возможности торговли через двусторонние платежные каналы. Этот технологический путь идеально подходит для сценариев частых мелких платежей, соответствуя идеалам пуристских любителей шифрования — все транзакции проводятся на базе сети BTC. В настоящее время сеть Lightning насчитывает более 15000 узлов и более 50000 каналов, демонстрируя мощный экологический потенциал.

Однако, сеть Lightning не идеальна. До появления протокола Taproot Assets ее использование ограничивалось только BTC в качестве платежной валюты, что уменьшало количество сценариев применения. BTC стал "цифровым золотом", и большинство людей не хочет легко тратить свои запасы BTC. В этот момент важность стабильных монет становится очевидной: история показывает, что только валюты с стабильной стоимостью могут быть широко приняты и использованы в повседневных платежных сценариях.

USDT как главный стейблкоин в мире шифрования, общий объем выпуска превышает 140 миллиардов долларов, что более чем в два раза больше, чем у USDC. Интеграция USDT в сеть Lightning имеет большое значение, поскольку она свидетельствует о признании безопасности и удобства публичных цепочек. Реальные пользователи на цепочке и доходы от комиссий, которые приносит USDT, являются ресурсами, о которых мечтают все публичные цепочки. Это также указывает на то, что после многих лет строительства сеть Lightning вступила в эпоху, когда у нее действительно есть возможность проявить себя.

5. Все готово, ждем восточного ветра

Взрывной рост AI-агентов порождает картину машинной экономики на триллионном рынке, однако традиционные платежные сети (высокие затраты, низкая скорость) и существующие блокчейн-решения не могут удовлетворить его потребности. Интеграция USDT в сеть Lightning предоставляет ключевую часть для отрасли — практически беззатратный, антикоррупционный платежный канал, дополненный ликвидностью стейблкоинов, идеально подходящий для микроплатежей AI-агентов и сценариев реальных транзакций.

AISA возникла в ответ на потребности, это не просто простое наложение технологических стеков, а "финансовая операционная система", созданная специально для экономики ИИ, позволяющая экономике ИИ вырваться из оков платежей и шагнуть в будущее самостоятельного взаимодействия. В будущем экономики ИИ, платежи равны эффективности, а сделки равны интеллекту.

6. AISA: окончательное объединение сети Lightning, стабильных монет и AI Agent — реконструкция базиса платежей в AI экономике

6.1 Четырехуровневая техническая архитектура AISA

Архитектура AISA делится на четыре ключевых уровня, которые работают вместе, позволяя AI-агентам свободно и эффективно расплачиваться.

a. Уровень расчетов (Settlement Layer)

• Основная сеть: BTC-сеть (L1) + Сеть молний (L2)
• Основные преимущества:
  • Безопасность: основана на механизме PoW биткойна и децентрализованной сети (более 57000 узлов по всему миру)
  • Эффективность: подтверждение транзакций на уровне миллисекунд, комиссии близки к нулю, решение проблемы высокочастотных микроплатежей AI

b. Уровень платежей (Payment Layer)

• Поддержка нескольких цепочек: совместимость с публичными цепочками, такими как Ethereum, Solana, Polygon и т.д., AI-агенты могут свободно выбирать оптимальную цепочку.
• Интеграция стабильных монет: AISA выпускает aiUSD (родная стабильная монета), которая циркулирует вместе с USDT и USDC через протокол Taproot Assets в сети Lightning в качестве платежной валюты.

c. Уровень программируемых платежей (Programmable Layer)

• Протоколы, основанные на ИИ (AIP): предоставление ИИ-агентам автономной способности принимать решения
• Динамический маршрутизатор: анализирует комиссии за транзакции и состояние загруженности сети в реальном времени, автоматически переключая пути оплаты
• Автоматизированные микроплатежи: по