Інфраструктура платежів, що керується AI-агентами: нова хвиля інновацій у сфері шифрування

Вступ

Протягом майже століття економічна діяльність завжди базувалася на людині як основній одиниці. Однак зростання технологій штучного інтелекту переглядає цю парадигму, поступово перетворюючи машини з пасивних інструментів на "активних економічних агентів" — AI Agent.

Крім того, під час святкування Китайського Нового року 2025 року, USDT оголосив про інтеграцію в екосистему BTC, охоплюючи його базовий рівень та мережу Lightning. За цими тенденціями стоїть зміна: інфраструктура платежів, що керується AI Agent, активно сприяє переходу шифрування в нову хвилю інновацій. Від рівня консенсусу BTC до рівня виконання смарт-контрактів, і до нинішнього рівня додатків на базі AI, шифрування, ймовірно, зустріне парадигмальні інновації AI + Pay Fi + BTC Infra, змушуючи Web2 до самооновлення у Web3 — майбутнє масового впровадження поступово стає реальністю.

1. Стабільна монета: основа нової ери глобальних платежів — десятирічна еволюція від революції в міжнародних платежах до основної валюти

Програмованість стабільних монет, їхня прикладна цінність у міжнародних розрахунках та дедалі чіткіша регуляторна структура обіцяють зробити їх стандартною валютою для глобальних платежів. З просуванням політики, що сприяє криптовалютам, сфери застосування стабільних монет поступово розширюватимуться. Ми можемо сподіватися на гарну перспективу використання стабільних монет у платежах протягом наступних 10 років:

Короткострокові (1-3 роки): стабільні монети домінуватимуть у міжнародних переказах, пропонуючи швидші та дешевші альтернативи традиційним системам. Платіжні картки, пов'язані з шифруванням, спростять споживання, побудуючи міст між онлайновими активами та реальними світовими транзакціями.

Середній термін (3-7 років): підприємства все більше використовуватимуть платежі в стабільних монетах через низькі витрати, миттєві розрахунки та програмованість. Компанії зможуть безперешкодно конвертувати між шифруванням та фіатними валютами, пропонуючи клієнтам двосистемні варіанти платежів.

Довгостроково (7 років і більше): стабільні монети стануть основною законною валютою, яка буде широко прийнята для платежів, навіть для сплати податків, повністю змінюючи традиційну фінансову інфраструктуру.

Окрім зручності платежів, стабільні монети також відіграють позитивну роль в інших сферах: надають підприємцям легший доступ до платформ для розробки нових платіжних продуктів без посередників, мінімальних залишків або власних SDK. За оцінками, якщо середні та великі підприємства використовують рішення зі стабільними монетами, прибуток може зрости на 2%. Деякі країни вже спробували використовувати стабільні монети для міжнародної торгівлі, щоб обійти традиційні розрахункові системи. Зростаюча кількість випадків свідчить про те, що стабільні монети поступово наближаються до своєї оптимальної ринкової позиції. Це не дивно — вони безумовно є найекономічнішим і найшвидшим способом глобальних платежів, що здійснюються в доларах.

2. Наступний рівень: AI агенти стають новим рівнем користувацького досвіду додатків у майбутньому

Наразі ми більше не покладаємось лише на ШІ для виконання окремих завдань, а вступаємо в "епоху, коли агенти ШІ стають незалежними учасниками ринку". Ця зміна охоплює фінансові операції, керовані ШІ, управління розумними постачальницькими ланцюгами, а також генеративний ШІ, який надає послуги творцям контенту, розробникам і підприємствам. Агенти ШІ навіть можуть самостійно вести переговори, торгувати, розраховуватися та оптимізувати власне використання ресурсів.

В кінці минулого року ми вже побачили, як AI Agents переосмислюють сценарії застосування DApp, такі як AI Agent, який може самостійно рекламувати токени. Потім з'явилися AI Agents, які можуть самостійно використовувати токени для торгівлі, генерувати контент, навіть управляти шифруванням гаманців та активів. Ця еволюція можливостей спричинила нову наративу в галузі криптовалют, як-от Virtual Protocol — протокол, схожий на Pump.fun, але об'єкт "Pump" — це різні AI Agents.

Здатність AI-агентів постійно еволюціонувати, разом із платформою, що дозволяє миттєво запускати, відкриває ринкові можливості в масштабах кількох сотень мільярдів для концепції AI Agent + Crypto. AI стає активним учасником екосистеми на базі блокчейн, сприяючи переходу блокчейн-додатків від інструменталізації до екосистемності.

У майбутньому AI стане шаром користувацького досвіду для технології блокчейн, з'єднуючи шар застосунків та інфраструктуру. Наприклад, AI може на основі намірів та переваг користувача, поєднуючи в реальному часі інформацію, активно рекомендувати та виконувати операції DeFi на ланцюзі. Користувачам не потрібно розуміти деталі основних технологій. Розширюючи до повсякденного життя, AI особистий фінансовий помічник може самостійно керувати податками, страховкою та витратами на оренду, динамічно оптимізуючи інвестиційний портфель, автоматично виконуючи угоди відповідно до змін на ринку.

Під час надання AI економічної автономії питання безпеки не можна ігнорувати. Довіра до виконання середовища (TEE) стає ключовою інфраструктурою, забезпечуючи ізоляцію обчислювального середовища, що гарантує, що поведінка AI агентів відповідає попередньо встановленій логіці і не підлягає зовнішньому контролю. AI агенти, які працюють у TEE, можуть як заробляти доходи через створення контенту, так і забезпечувати абсолютний контроль над ключами активів. AI також може керувати вузлами Depin або перевіряти дані, ставши ключовим виконавцем розподілених систем.

Ці робочі процеси та сценарії застосування AI Agents малюють нову картину "машинної економіки": від гравців у ігри до управлінців Depin, від створення контенту до фінансових стратегій, AI Agents стануть основним рушієм екосистеми на блокчейні.

3. Випробування існуючої платіжної системи: Невидимі кайдани економіки штучного інтелекту

У майбутньому AI Agent частково замінить людину, ставши незалежним учасником на ринку та сформує важливу силу. Однак ця революція машинної економіки стикається з викликами, одним з найголовніших питань є "оплата". Реалізація революції AI потребує ефективної, безпечної та децентралізованої платіжної мережі, побудованої на технології блокчейн, щоб забезпечити AI Agent безперешкодну економічну взаємодію.

3.1 Економічна дисбаланс мікроплатежів

Уявіть собі, що AI-агент виконує стратегію високочастотної торгівлі, здійснюючи 1000 угод на секунду, причому кожна угода становить лише 0.0001 долара. Використовуючи традиційні платіжні мережі, кожна угода вимагає щонайменше 0.30 долара комісії, що означає, що AI-агент за кожну угоду 0.0001 долара має сплачувати комісію в 3000 разів більше. Така структура витрат робить економіку AI неможливою для роботи в існуючих платіжних системах.

3.2 Смертельний недолік швидкості розрахунків

Для AI-агентів торгівля є безперервним процесом. Однак способи розрахунків традиційних платіжних мереж надзвичайно відстають:

• Оплата кредитною карткою: зазвичай потрібно 1-3 дні для завершення розрахунків.
• Міжнародний переказ: може зайняти 2-5 днів.
• Шифрування валюти платежі (як-от транзакції по основному ланцюгу біткойна): в середньому потрібно 10 хвилин або навіть більше.

Економіка штучного інтелекту потребує мілісекундних розрахунків, існуюча платіжна система очевидно не може задовольнити цю потребу.

3.3 Обмеження централізованої архітектури

AI代理 по суті є глобальним, не обмеженим географічними кордонами. Однак традиційні платіжні системи глибоко застрягли в проблемах банківських рахунків, відповідності фіатній валюті, регіональним платіжним правилам тощо.

• Залежність від банківського рахунку: більшість платіжних систем вимагають, щоб сторони угоди мали банківський рахунок, AI-агенти не можуть відкривати рахунки, як люди.
• Централізований контроль: існуючі платіжні системи залежать від схвалення кількох фінансових установ, AI-агенти можуть бути відхилені в будь-який момент через регуляторні чи комплаєнс-проблеми.
• Міжнародні платіжні бар'єри: AI-агенти при трансакціях між країнами стикаються зі складними вимогами до відповідності, що збільшує витрати на операції та складність.

Якщо економіка ШІ повинна покладатися на існуючу платіжну систему, вона буде обмежена штучно встановленими обмеженнями і не зможе по-справжньому реалізувати свій потенціал.

3.4 П'ять основних вимог до системи оплати в AI-економіці

Враховуючи можливі характеристики роботи та сценарії використання AI Agent, у майбутньому платіжна система для послуг AI повинна мати п'ять основних можливостей:

• Можливості мікроплатежів: AI-агенти торгівлі зазвичай передбачають дуже невеликі суми, тому необхідно гарантувати, що комісії будуть дуже низькими, навіть наближаючись до нуля.
• Міллісекундне врегулювання угод: AI-торгівля відбувається в межах підсекундного часової шкали, платіжна система повинна забезпечувати миттєве врегулювання, а не чекати кілька хвилин або навіть кілька днів.
• Децентралізація та антицензура: AI-агенти повинні здійснювати автономні торги, не покладаючись на централізовані фінансові установи.
• Глобальна доступність: AI-агенти не обмежені державними кордонами, платіжна система повинна підтримувати трансакції між країнами, щоб уникнути залежності від банківських рахунків.
• Інтелектуальний платіжний протокол: платіжна система повинна безперешкодно взаємодіяти з AI-агентами, підтримувати автоматичний розрахунок, інтелектуальну маршрутизацію торгівлі, оптимізацію ліквідності та інші функції.

4. Надії та обмеження блокчейн-платежів

Поява технологій блокчейн принесла надію для економіки ШІ. Децентралізація блокчейну, смарт-контракти та транзакції без дозволу роблять його альтернативою традиційним платіжним системам. Однак, основні блокчейни все ще стикаються з такими проблемами:

висока вартість платежів в мережі 4.1 ETH

ETH є основною інфраструктурою для DeFi, але високі торгові витрати ускладнюють впровадження AI-економіки. Під час завантаження мережі прості транзакції з USDT можуть вимагати 10-50 доларів США за Gas, обсяг транзакцій обмежений, а швидкість обробки низька, що ускладнює підтримку вимог AI-агентів до високочастотної торгівлі.

4.2 Інші проблеми швидкості та централізації високопродуктивних публічних блокчейнів

Шифрувальна екосистема породжує велику кількість високопродуктивних публічних блокчейнів, які забезпечують швидшу обробку транзакцій, але мають високий рівень централізації, що створює ризики безпеки. Деякі високопродуктивні публічні блокчейни неодноразово виходили з ладу, що впливало на стабільність транзакцій. Більшість публічних блокчейнів покладаються лише на кілька валідаційних вузлів, що може вплинути на децентралізовані властивості платіжної системи.

4.3 BTC основна мережа вузьке місце масштабованості

BTC як найбезпечніша і найдецентралізованіша блокчейн у світі, має неперевершену безпеку, але обмежену платіжну спроможність. Транзакційна пропускна здатність основної мережі BTC надзвичайно низька (лише 7 транзакцій/сек), при великих обсягах транзакцій газові збори зростають, комісії за транзакції сильно коливаються, що робить її непридатною для малих платежів через AI-агентів.

4.4 Ліхтарна мережа — нова сцена для платежів стабільною монетою

Мережа Lightning як перше рішення другого рівня для розширення BTC, спирається на безпеку мережі BTC (57000+ вузлів і механізм PoW), забезпечуючи миттєву, низьковартісну та безмежну розширювальність торгових можливостей через двосторонні платіжні канали. Цей технологічний шлях високо адаптований до сценаріїв малих частих платежів, відповідаючи ідеалам пуристських шифрувальних ентузіастів — всі транзакції здійснюються на основі мережі BTC. Наразі мережа Lightning має 15000+ вузлів та 50000+ каналів, демонструючи величезний екологічний потенціал.

Однак, мережа Lightning не є досконалою. Перед появою протоколу Taproot Assets вона підтримувала лише BTC як платіжну валюту, що обмежувало сценарії застосування. BTC став "цифровим золотом", більшість людей не бажають легко витрачати свої BTC. У цей момент важливість стейблкоінів стає очевидною: історія показує, що тільки валюта з стабільною вартістю може бути широко прийнята та використовуватися в повсякденних платіжних сценаріях.

USDT як панівна стабільна монета у світі шифрування, загальний обсяг випуску перевищує 140 мільярдів доларів, що вдвічі більше, ніж у USDC. Інтеграція USDT у мережу Lightning має велике значення, оскільки це свідчить про визнання безпеки та зручності публічних ланцюгів. Реальні користувачі на ланцюгу та доходи від комісій, які приносить USDT, є ресурсом, якого прагнуть усі публічні ланцюги. Це також вказує на те, що після багатьох років будівництва мережі Lightning настав час справжніх можливостей.

5. Усе готово, чекаємо на східний вітер

Вибухове зростання AI Agent створює картину машинної економіки вартістю трильйони, але традиційні платіжні мережі (високі витрати, низька швидкість) та існуючі рішення на базі блокчейну не можуть задовольнити ці потреби. Інтеграція USDT у мережу Lightning забезпечує ключову частину для галузі — практично безкоштовний, антицензурний платіжний канал, поєднаний із ліквідністю стабільних монет, ідеально підходить для мікроплатежів AI агентів та сценаріїв实时交易.

AISA виникла внаслідок потреби, це не лише просте накладання технологічних стеків, але й "фінансова операційна система", спеціально розроблена для AI економіки, яка дозволяє AI економіці звільнитися від платіжних кайданів і зробити крок в автономне взаємодію майбутнього. У майбутньому AI економіка, платіж - це ефективність, торгівля - це інтелект.

6. AISA: остаточне злиття мережі Lightning, стейблкоїнів та AI Agent – реконструкція платформи економіки AI

6.1 Чотирирівнева технічна архітектура AISA

Архітектура AISA поділяється на чотири основні рівні, які працюють разом, щоб агентам ШІ було зручно і ефективно здійснювати платежі.

a. Рівень розрахунків (Settlement Layer)

• Базова мережа: BTC мережа (L1) + мережа Lightning (L2)
• Основні переваги:
  • Безпека: спираючись на механізм PoW біткоїна та децентралізовану мережу (понад 57000 глобальних вузлів)
  • Ефективність: підтвердження транзакцій на рівні мілісекунд, комісії близькі до нуля, вирішення проблеми мікроплатежів у високочастотному AI

b. Шар платежів (Payment Layer)

• Підтримка багатоланцюговості: сумісність з такими публічними блокчейнами, як Ethereum, Solana, Polygon тощо, AI-агенти можуть вільно обирати найкращий ланцюг
• Інтеграція стейблів: AISA випускає власний aiUSD (рідний стейблкоін), який разом з USDT, USDC циркулює в мережі Lightning через протокол Taproot Assets як платіжна валюта.

c. Рівень програмованих платежів (Programmable Layer)

• AI-нативний протокол (AIP): наділення AI-агентів здатністю до самостійного прийняття рішень
• Динамічний маршрут: реальний аналіз комісій за транзакції, стану мережевих заторів, автоматичне перемикання платіжного маршруту
• Автоматизація мікроплатежів: на