FUNDING | Tài chính cho vay thân thiện với tiền điện tử ở Nigeria, Carrot, huy động 4,2 triệu đô la trong vòng gọi vốn hạt giống sau khi vượt qua 10K người dùng

Startup cho vay kỹ thuật số của Nigeria, Carrot, đã huy động được 4,2 triệu đô la Mỹ trong vòng gọi vốn hạt giống để mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng cho cá nhân và doanh nghiệp trên khắp châu Phi.

Carrot cho phép người dùng mở khóa tín dụng bằng cách sử dụng tài sản như cổ phiếu, công cụ thu nhập cố định, crypto và các khoản đầu tư thay thế khác làm tài sản thế chấp. Kể từ khi ra mắt, startup này đã tạo ra hơn 2 triệu đô la tín dụng và phục vụ hơn 10.000 người dùng.

“Quyền tiếp cận tín dụng không nên bị giới hạn bởi địa lý hoặc cơ sở hạ tầng cũ,” nói Bolu Aiki-Raji, Người sáng lập và Giám đốc điều hành của Carrot.

“Người dân Nigeria và trên khắp châu Phi đã bắt đầu đầu tư vào tài sản kỹ thuật số – nhưng không có hệ sinh thái nào giúp họ mở khóa tính thanh khoản khi cần thiết. Carrot đang xây dựng cầu nối đó, giúp người dùng tận dụng các khoản đầu tư của họ và rút tiền khi họ cần tính thanh khoản nhất.”

Vòng hạt giống 4,2 triệu đô la được dẫn dắt bởi:

• MaC Venture Capital

với sự hỗ trợ thêm từ:

• Partech Africa và
• Authentic Ventures

Phí funding sẽ hỗ trợ mở rộng đội ngũ, mở rộng hoạt động và tăng tốc phát triển sản phẩm.

Thông qua việc tích hợp API với các nền tảng đầu tư kỹ thuật số, Carrot xác minh vị thế tài sản của người dùng và đặt thế chấp trên chúng. Điều này cho phép người vay mở khóa tính thanh khoản mà không cần thanh lý tài sản của họ. Người dùng có thể truy cập tối đa 40% giá trị của danh mục cổ phiếu ổn định, 10% cho cổ phiếu biến động, và lên tới 70% cho tài sản thu nhập cố định như trái phiếu chính phủ và trái phiếu kho bạc. Ví dụ, ai đó nắm giữ ₦1 triệu trong cổ phiếu ổn định có thể đủ điều kiện để vay ₦400,000, trong khi các nhà đầu tư thu nhập cố định có thể truy cập tới ₦700,000.

Mô hình giải quyết một vấn đề lớn trong hệ sinh thái tài chính của châu Phi: khả năng tiếp cận tín dụng hạn chế do lãi suất cao và tiêu chí đủ điều kiện cứng nhắc.

“Mọi người đang đầu tư vào tất cả các loại tài sản – cổ phiếu, crypto, thu nhập cố định – nhưng nhiều người không nhận ra những khoản đầu tư đó có giá trị gì,” ông Bolu Aiki-Raji, đồng sáng lập và CEO của Carrot Credit cho biết.

“Đó là ý tưởng ban đầu: Tại sao cái này không thể làm tài sản đảm bảo?”

Carrot cung cấp các điều khoản trả nợ linh hoạt, cho phép người dùng lựa chọn giữa các khoảng thời gian cố định là 3, 6 hoặc 12 tháng – hoặc chọn trả nợ hàng tháng theo tốc độ của riêng họ. Theo công ty, lãi suất của họ thấp hơn mức trung bình của thị trường, làm cho sản phẩm đặc biệt hấp dẫn đối với các nhà đầu tư bán lẻ. Kể từ khi ra mắt, Carrot đã xử lý hơn 2 triệu đô la trong các khoản vay và xây dựng một cơ sở người dùng hơn 10.000, báo hiệu sự tăng trưởng nhanh chóng trong lĩnh vực fintech cạnh tranh của Nigeria.

“Điều làm tôi phấn khích về khoản đầu tư này là cách mà Carrot đang tận dụng tài sản kỹ thuật số để tạo ra một giải pháp tín dụng liền mạch, dễ tiếp cận ở những thị trường mà tín dụng từ trước đến nay vẫn thường nằm ngoài tầm với,” ông Marlon Nichols, Đồng sáng lập và Đối tác tại MaC Venture Capital cho biết.

“Chúng tôi thấy lĩnh vực fintech phát triển nhanh chóng, đặc biệt ở các khu vực như Châu Phi, nơi các hệ thống tín dụng truyền thống đã gặp khó khăn trong việc theo kịp đổi mới.

Đầu tư này không chỉ củng cố danh mục đầu tư của chúng tôi mà còn đưa chúng tôi vào một trong những lĩnh vực thú vị nhưng chưa được phục vụ tốt trong fintech toàn cầu.

Carrot vận hành một mô hình B2B2C nhúng, với mục tiêu hợp tác với các công ty fintech, các nhà môi giới và các nền tảng tài sản kỹ thuật số. Chiến lược này phù hợp với xu hướng tài chính nhúng đang gia tăng trên lục địa, nơi các dịch vụ tài chính được tích hợp một cách liền mạch vào các ứng dụng và nền tảng phi tài chính nhằm nâng cao trải nghiệm người dùng và mở rộng quyền truy cập.

Lấy cảm hứng từ các nhà chơi toàn cầu như BlockFi và Robinhood, Carrot đang mang đến dịch vụ cho vay có tài sản đảm bảo cho một thị trường châu Phi nơi mà những dịch vụ như vậy vẫn đang mới nổi. Bằng cách giúp các nhà đầu tư hàng ngày khai thác giá trị của danh mục đầu tư của họ, Carrot đang xây dựng một cây cầu tài chính giữa tài sản kỹ thuật số và quyền truy cập tín dụng trong thế giới thực.