Hạ tầng thanh toán được điều khiển bởi AI Agent: Cuộc cách mạng đổi mới mới trong ngành mã hóa

Giới thiệu

Gần một thế kỷ qua, hoạt động kinh tế luôn lấy con người làm đơn vị cơ bản. Tuy nhiên, sự trỗi dậy của công nghệ AI đang tái định hình cục diện này, khiến máy móc dần chuyển từ công cụ thụ động thành "chủ thể kinh tế chủ động" - AI Agent.

Ngoài ra, trong dịp Tết Nguyên Đán năm 2025, USDT đã công bố tích hợp vào hệ sinh thái BTC, bao phủ lớp cơ sở của nó và mạng lưới Lightning. Đằng sau những xu hướng này, một cuộc cách mạng đang hình thành: cơ sở hạ tầng thanh toán do AI Agent điều khiển đang thúc đẩy ngành mã hóa bước vào một làn sóng đổi mới mới. Từ lớp đồng thuận của BTC đến lớp thực thi hợp đồng thông minh, cho đến nay là lớp ứng dụng do AI điều khiển, ngành mã hóa rất có thể sẽ đón nhận sự đổi mới theo mô hình AI + Pay Fi + BTC Infra, và buộc Web2 tự cải cách thành Web3 - tương lai của việc áp dụng quy mô lớn đang dần trở thành hiện thực.

1. Stablecoin: nền tảng của kỷ nguyên thanh toán toàn cầu mới - sự tiến hóa trong mười năm từ cách mạng xuyên biên giới đến tiền tệ chính thống

Tính lập trình của stablecoin, tính thực tiễn xuyên biên giới và khung quy định ngày càng rõ ràng, có khả năng biến nó thành đồng tiền thanh toán tiêu chuẩn toàn cầu. Khi chính sách thân thiện với mã hóa được thúc đẩy, các trường hợp ứng dụng của stablecoin sẽ dần được mở rộng, chúng ta có thể mong đợi một viễn cảnh tươi đẹp về thanh toán bằng stablecoin trong 10 năm tới:

Ngắn hạn (1-3 năm): Stablecoin sẽ thống trị chuyển tiền xuyên biên giới, cung cấp giải pháp nhanh hơn và rẻ hơn so với các hệ thống truyền thống. Thẻ thanh toán liên quan đến mã hóa sẽ đơn giản hóa việc tiêu dùng, xây dựng cầu nối giữa tài sản trên chuỗi và giao dịch thế giới thực.

Thời kỳ trung hạn (3-7 năm): Các doanh nghiệp sẽ ngày càng áp dụng thanh toán bằng stablecoin do phí thấp, thanh toán tức thì và khả năng lập trình của nó. Các công ty sẽ có thể chuyển đổi liền mạch giữa tiền mã hóa và tiền pháp định, cung cấp cho khách hàng lựa chọn thanh toán hai luồng.

Dài hạn (7 năm trở lên): Stablecoin sẽ trở thành tiền tệ pháp định chủ đạo, được chấp nhận rộng rãi để thanh toán thậm chí đóng thuế, hoàn toàn cách mạng hóa cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống.

Ngoài việc tiện lợi trong thanh toán, stablecoin cũng đóng vai trò tích cực trong các lĩnh vực khác: cung cấp cho các doanh nhân nền tảng dễ dàng hơn để phát triển các sản phẩm thanh toán mới, không cần trung gian, số dư tối thiểu hoặc SDK độc quyền. Theo ước tính, nếu các doanh nghiệp vừa và lớn sử dụng giải pháp stablecoin, lợi nhuận có thể tăng 2%. Một số quốc gia đã thử nghiệm sử dụng stablecoin cho thương mại quốc tế để tránh các hệ thống thanh toán truyền thống. Ngày càng nhiều trường hợp cho thấy stablecoin đang dần tiến gần đến vị trí thị trường tối ưu của chúng. Điều này không có gì ngạc nhiên - chúng chắc chắn là phương thức thanh toán toàn cầu tiết kiệm và nhanh chóng nhất khi sử dụng đô la Mỹ để thanh toán.

2. Cấp độ tiếp theo: AI Agents trở thành lớp trải nghiệm người dùng mới cho ứng dụng trong tương lai

Hiện nay, chúng ta không còn chỉ dựa vào AI để thực hiện một nhiệm vụ đơn lẻ, mà đã bước vào "thời đại AI Agent trở thành những người tham gia thị trường độc lập". Sự thay đổi này liên quan đến giao dịch tài chính do AI điều khiển, quản lý chuỗi cung ứng thông minh, cũng như dịch vụ mà AI tạo ra cung cấp cho các nhà sáng tạo nội dung, lập trình viên và doanh nghiệp. Các đại lý AI thậm chí có thể tự thương lượng, giao dịch, thanh toán và tối ưu hóa việc sử dụng tài nguyên của chính mình.

Cuối năm ngoái, chúng tôi đã thấy các AI Agents tái định nghĩa các tình huống ứng dụng DApp, như AI Agent có thể tự quảng bá token. Sau đó, các AI Agents xuất hiện có thể tự sử dụng token để giao dịch, tạo nội dung, thậm chí quản lý ví mã hóa và tài sản. Khả năng tiến hóa này đã sinh ra một câu chuyện mới trong lĩnh vực mã hóa, như Virtual Protocol - một giao thức giống như Pump.fun, nhưng đối tượng "Pump" là các AI Agent khác nhau.

Khả năng liên tục tiến hóa của các Đại lý AI, cùng với nền tảng sẵn sàng sử dụng, đã mở ra cơ hội thị trường trị giá hàng trăm tỷ cho khái niệm AI Agent + Crypto. AI đang trở thành một người tham gia tích cực trong sinh thái chuỗi, thúc đẩy việc ứng dụng blockchain chuyển từ công cụ sang sinh thái.

Trong tương lai, AI sẽ trở thành lớp trải nghiệm người dùng của công nghệ chuỗi khối, kết nối lớp ứng dụng và hạ tầng. Ví dụ, AI có thể chủ động đề xuất và thực hiện các hoạt động DeFi trên chuỗi dựa trên ý định và sở thích của người dùng, kết hợp thông tin thời gian thực. Người dùng không cần phải hiểu chi tiết kỹ thuật bên dưới. Mở rộng ra cuộc sống hàng ngày, trợ lý tài chính cá nhân AI có thể tự quản lý thuế, bảo hiểm và thu chi tiền thuê, tối ưu hóa danh mục đầu tư một cách động, tự động thực hiện giao dịch theo sự thay đổi của thị trường.

Trong khi trao quyền tự chủ kinh tế cho AI, vấn đề an ninh không thể bị xem nhẹ. Môi trường thực thi đáng tin cậy (TEE) trở thành cơ sở hạ tầng then chốt, đảm bảo rằng hành vi của AI Agent tuân theo logic đã được định sẵn và không bị thao túng từ bên ngoài thông qua việc cách ly môi trường tính toán. AI Agent chạy trong TEE không chỉ có thể kiếm thu nhập từ việc sáng tạo nội dung mà còn có thể đảm bảo quyền kiểm soát tuyệt đối đối với khóa tài sản. AI cũng có thể vận hành các nút Depin hoặc xác thực dữ liệu, trở thành người thực thi cốt lõi của hệ thống phân tán.

Những quy trình làm việc và tình huống ứng dụng của các AI Agents đang phác thảo ra một bức tranh "nền kinh tế máy móc" hoàn toàn mới: từ người chơi game đến người quản lý Depin, từ sáng tạo nội dung đến chiến lược tài chính, AI Agents sẽ trở thành động lực chính của hệ sinh thái trên chuỗi.

3. Nghịch cảnh của hệ thống thanh toán hiện tại: Xiềng xích vô hình của kinh tế AI

Trong tương lai, AI Agent sẽ một phần thay thế con người, trở thành những người tham gia độc lập trong thị trường và hình thành sức mạnh quan trọng. Tuy nhiên, cuộc cách mạng kinh tế máy móc này đang đối mặt với những thách thức, trong đó một trong những vấn đề cốt lõi là "thanh toán". Việc thực hiện cuộc cách mạng AI cần một mạng lưới thanh toán hiệu quả, an toàn và phi tập trung được xây dựng trên công nghệ blockchain, cung cấp khả năng tương tác kinh tế liền mạch cho AI Agent.

3.1 Sự mất cân bằng kinh tế của thanh toán vi mô

Hãy tưởng tượng một đại lý AI thực hiện chiến lược giao dịch tần suất cao, cần hoàn thành 1000 giao dịch mỗi giây, mỗi giao dịch chỉ 0.0001 đô la. Sử dụng mạng thanh toán truyền thống, mỗi giao dịch ít nhất cần 0.30 đô la phí giao dịch, có nghĩa là đại lý AI phải trả phí giao dịch gấp 3000 lần cho mỗi giao dịch 0.0001 đô la. Cấu trúc chi phí này khiến kinh tế AI không thể hoạt động trên hệ thống thanh toán hiện có.

3.2 Khuyết điểm chết người của tốc độ thanh toán

Đối với đại lý AI, giao dịch là một quá trình liên tục. Tuy nhiên, phương thức thanh toán của mạng lưới truyền thống cực kỳ chậm chạp:

• Thanh toán bằng thẻ tín dụng: Thường mất 1-3 ngày để hoàn tất thanh toán.
• Chuyển tiền quốc tế: có thể mất 2-5 ngày.
• Thanh toán bằng mã hóa (như giao dịch trên chuỗi chính của Bitcoin): trung bình mất 10 phút hoặc lâu hơn.

Nền kinh tế AI cần thanh toán trong mili giây, hệ thống thanh toán hiện tại rõ ràng không thể đáp ứng.

3.3 Hạn chế của kiến trúc tập trung

AI đại lý về bản chất là toàn cầu, không bị giới hạn bởi biên giới địa lý. Tuy nhiên, hệ thống thanh toán truyền thống mắc kẹt trong các vấn đề như tài khoản ngân hàng, tuân thủ tiền pháp định, quy tắc thanh toán khu vực.

• Phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng: Hầu hết các hệ thống thanh toán yêu cầu các bên giao dịch phải có tài khoản ngân hàng, các đại lý AI không thể mở tài khoản như con người.
• Kiểm soát tập trung: Các hệ thống thanh toán hiện tại phụ thuộc vào một số ít tổ chức tài chính để phê duyệt, giao dịch do AI đại diện có thể bị từ chối bất cứ lúc nào do vấn đề quy định hoặc tuân thủ.
• Rào cản thanh toán quốc tế: Đại lý AI trong giao dịch xuyên biên giới sẽ gặp phải yêu cầu tuân thủ phức tạp, làm tăng chi phí vận hành và độ phức tạp.

Nếu nền kinh tế AI phải phụ thuộc vào hệ thống thanh toán hiện có, nó sẽ bị ràng buộc bởi các hạn chế do con người đặt ra, không thể thực sự giải phóng tiềm năng.

3.4 Năm nhu cầu cốt lõi của hệ thống thanh toán kinh tế AI

Xem xét các đặc điểm hoạt động và các tình huống sử dụng có thể có của AI Agent, trong tương lai, hệ thống thanh toán phục vụ AI phải có năm năng lực cốt lõi sau:

• Khả năng thanh toán vi mô: Giao dịch do AI đại lý thường liên quan đến số tiền rất nhỏ, phải đảm bảo phí giao dịch cực kỳ thấp, thậm chí gần như bằng không.
• Giải quyết giao dịch trong mili giây: Giao dịch AI xảy ra trong khoảng thời gian dưới một giây, hệ thống thanh toán phải có khả năng giải quyết ngay lập tức, chứ không phải chờ đợi vài phút hoặc thậm chí vài ngày.
• Phi tập trung và chống kiểm duyệt: Đại lý AI cần giao dịch một cách tự chủ, không thể phụ thuộc vào các tổ chức tài chính tập trung.
• Tính khả dụng toàn cầu: Đại lý AI không bị giới hạn bởi biên giới quốc gia, hệ thống thanh toán phải hỗ trợ giao dịch xuyên biên giới, tránh sự phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng.
• Giao thức thanh toán thông minh: Hệ thống thanh toán phải có khả năng tương tác liền mạch với đại lý AI, hỗ trợ các chức năng như thanh toán tự động, định tuyến giao dịch thông minh, tối ưu hóa tính thanh khoản.

4. Hy vọng và giới hạn của thanh toán bằng blockchain

Sự nổi lên của công nghệ blockchain mang lại hy vọng cho nền kinh tế AI. Sự phi tập trung, hợp đồng thông minh và giao dịch không cần giấy phép của blockchain khiến nó trở thành một giải pháp thay thế cho hệ thống thanh toán truyền thống. Tuy nhiên, blockchain chính thống vẫn phải đối mặt với các vấn đề sau:

Chi phí cao cho thanh toán mạng 4.1 ETH

ETH là cơ sở hạ tầng chính của DeFi, nhưng chi phí giao dịch cao khiến kinh tế AI khó áp dụng. Khi mạng bị tắc nghẽn, giao dịch đơn giản USDT có thể tốn 10-50 đô la phí Gas, thông lượng giao dịch hạn chế, tốc độ xử lý chậm, khó hỗ trợ nhu cầu giao dịch tần suất cao của các đại lý AI.

4.2 Vấn đề tốc độ và tập trung của các chuỗi khối hiệu suất cao khác

Hệ sinh thái mã hóa xuất hiện nhiều chuỗi công khai hiệu suất cao, cung cấp khả năng xử lý giao dịch nhanh hơn, nhưng mức độ tập trung cao hơn, tiềm ẩn rủi ro an toàn. Một số chuỗi công khai hiệu suất cao đã nhiều lần ngừng hoạt động, ảnh hưởng đến tính ổn định giao dịch. Đa số chuỗi công khai chỉ phụ thuộc vào một vài nút xác minh, có thể ảnh hưởng đến thuộc tính phi tập trung của hệ thống thanh toán.

4.3 BTC giới hạn khả năng mở rộng của mạng chính

BTC như là blockchain an toàn nhất và phi tập trung nhất trên toàn cầu, tính bảo mật không thể so sánh được, nhưng khả năng thanh toán thì hạn chế. Khối lượng giao dịch trên mạng chính BTC rất thấp (chỉ 7 giao dịch/giây), khi gặp khối lượng giao dịch lớn thì phí gas tăng vọt, chi phí giao dịch dao động lớn, không phù hợp cho việc thanh toán số tiền nhỏ qua AI.

4.4 Mạng lưới chớp——Sân khấu mới cho thanh toán bằng stablecoin

Mạng lưới ánh sáng là giải pháp mở rộng lớp hai đầu tiên cho BTC, dựa vào tính an toàn của mạng BTC (hơn 57000 nút và cơ chế PoW), thông qua các kênh thanh toán hai chiều để đạt được khả năng giao dịch tức thì, chi phí thấp và khả năng mở rộng không giới hạn. Con đường công nghệ này rất phù hợp với các tình huống thanh toán nhỏ và thường xuyên, phù hợp với lý tưởng của những người yêu thích mã hóa theo chủ nghĩa nguyên thủy - tất cả các giao dịch đều được thực hiện dựa trên mạng BTC. Hiện tại, mạng lưới ánh sáng có hơn 15000 nút và hơn 50000 kênh, thể hiện tiềm năng sinh thái mạnh mẽ.

Tuy nhiên, mạng lưới Lightning không phải là hoàn hảo. Trước khi giao thức Taproot Assets ra đời, chỉ hỗ trợ BTC làm tiền tệ thanh toán, ứng dụng của nó bị hạn chế. BTC đã trở thành "vàng số", hầu hết mọi người không muốn tiêu xài dễ dàng BTC mà họ sở hữu. Lúc này, tầm quan trọng của stablecoin được làm nổi bật: lịch sử cho thấy, chỉ có những đồng tiền có giá trị ổn định mới có thể được chấp nhận rộng rãi và sử dụng trong các tình huống thanh toán hàng ngày.

USDT như một ông vua stablecoin trong thế giới mã hóa, tổng phát hành vượt quá 1400 tỷ USD, gấp hơn hai lần USDC. Việc tích hợp USDT vào mạng lưới Lightning có ý nghĩa to lớn, đánh dấu sự công nhận về tính an toàn và dễ sử dụng của chuỗi công khai. Người dùng thực sự trên chuỗi và doanh thu phí giao dịch mà USDT mang lại là nguồn tài nguyên mà các chuỗi công khai khao khát. Điều này cũng cho thấy, sau nhiều năm xây dựng, thời đại thực sự để mạng lưới Lightning phát huy cơ hội đã đến.

5. Tất cả đã sẵn sàng, chỉ chờ gió đông đến

Sự bùng nổ của AI Agent đang tạo ra một bức tranh kinh tế máy móc trị giá hàng nghìn tỷ, nhưng các mạng thanh toán truyền thống (chi phí cao, tốc độ thấp) và các giải pháp blockchain hiện tại khó đáp ứng nhu cầu của nó. Việc tích hợp USDT vào mạng lưới Lightning cung cấp mảnh ghép quan trọng cho ngành - kênh thanh toán gần như không có chi phí, chống kiểm duyệt, kết hợp với tính thanh khoản của stablecoin, hoàn hảo cho các tình huống thanh toán vi mô và giao dịch thời gian thực của AI Agent.

AISA ra đời theo xu hướng, không chỉ là sự chồng chéo đơn giản của các công nghệ, mà còn là "hệ điều hành tài chính" được thiết kế riêng cho nền kinh tế AI, giúp nền kinh tế AI thoát khỏi ràng buộc thanh toán, tiến tới tương lai tương tác tự chủ. Trong tương lai, nền kinh tế AI, thanh toán chính là hiệu suất, giao dịch chính là trí tuệ.

6. AISA: Sự kết hợp tối thượng của mạng lưới ánh sáng, stablecoin và AI Agent - Tái cấu trúc nền tảng thanh toán kinh tế AI

6.1 Kiến trúc công nghệ bốn lớp của AISA

Kiến trúc AISA được chia thành bốn cấp độ cốt lõi, làm việc cùng nhau để cho phép các đại lý AI thanh toán một cách tự do và hiệu quả.

a. Tầng thanh toán (Settlement Layer)

• Mạng nền tảng: Mạng BTC (L1) + Mạng Lightning (L2)
• Lợi thế cốt lõi:
  • An toàn: Dựa vào cơ chế PoW của Bitcoin và mạng lưới phi tập trung (hơn 57000 nút toàn cầu)
  • Hiệu suất: Xác nhận giao dịch ở mức mili giây, phí giao dịch gần bằng không, giải quyết điểm đau của thanh toán vi mô tần suất cao trong AI

b. Tầng thanh toán (Payment Layer)

• Hỗ trợ đa chuỗi: Tương thích với các chuỗi công khai như Ethereum, Solana, Polygon, đại lý AI có thể tự do chọn chuỗi tối ưu.
• Tích hợp stablecoin: AISA phát hành aiUSD (stablecoin gốc) và USDT, USDC lưu thông qua giao thức Taproot Assets trên mạng Lightning như một loại tiền tệ thanh toán.

c. Lớp thanh toán thông minh (Lớp lập trình)

• Giao thức gốc AI (AIP): trao quyền cho đại lý AI khả năng quyết định độc lập
• Đường dẫn động: Phân tích phí giao dịch, tình trạng tắc nghẽn mạng theo thời gian thực, tự động chuyển đổi đường thanh toán
• Tự động hóa vi thanh toán: theo