encriptación de tarjetas de crédito: un nuevo capítulo en la innovación financiera global en 2024

En los últimos años, la encriptación ha evolucionado de ser una herramienta de inversión de nicho a convertirse en una parte importante del sistema financiero global. Con los avances en la tecnología blockchain y la popularización de la encriptación, el 2024 trae una importante innovación financiera: la tarjeta de crédito encriptada. Esta nueva herramienta de pago no solo supera las limitaciones de las tarjetas de crédito tradicionales, sino que al fusionar las finanzas descentralizadas (DeFi) y la tecnología blockchain, ofrece a los usuarios una comodidad y seguridad sin precedentes.

La aparición de las tarjetas de crédito encriptadas proporciona a los usuarios una forma de integrar sin problemas los activos encriptados con el consumo diario. Ya sea para comprar, viajar o pagar en línea, los titulares de tarjetas pueden utilizar sus activos encriptados en cualquier lugar que acepte tarjetas de crédito. Esta innovación no solo amplía los escenarios de aplicación práctica de las criptomonedas, sino que también inyecta más liquidez y transparencia en los mercados financieros globales.

Este artículo explorará las perspectivas de desarrollo de las tarjetas de encriptación desde la perspectiva del índice de consumo global.

Descripción general del crecimiento económico mundial

En 2024, se espera que la economía global crezca un 3.5%, superior al 3.3% de 2023. A pesar de que el crecimiento es relativamente moderado, aún muestra signos de recuperación de la economía global tras una serie de desafíos. Las economías en desarrollo y los mercados emergentes son el principal motor de este crecimiento, ya que estas regiones continúan impulsando un crecimiento económico global constante a través de la construcción de infraestructura, la innovación tecnológica y el proceso de industrialización.

Se espera que la economía de América del Norte continúe su recuperación en 2024, gracias al fuerte gasto de consumo y al crecimiento de la inversión, especialmente en el ámbito de la tecnología y la industria manufacturera. Además, el desarrollo estable del sector energético y el aumento de las exportaciones también brindan un fuerte apoyo a la economía de América del Norte.

A medida que Europa enfrenta desafíos como el aumento de los precios de la energía y la tensión en las cadenas de suministro, la economía en general aún muestra signos de recuperación. Los gobiernos de los países de la UE están promoviendo el crecimiento económico a través de políticas de estímulo fiscal y medidas de reforma. En particular, la inversión en energía verde y la transformación digital se han convertido en un nuevo motor de crecimiento económico.

Asia continúa liderando el crecimiento económico global, con China e India desempeñando un papel clave como principales economías. China impulsa un crecimiento económico sostenido a través de estrategias de desarrollo de alta calidad e innovación tecnológica, mientras que India mejora la vitalidad económica mediante reformas y inversiones en infraestructura. Además, el crecimiento económico de los países del sudeste asiático también merece atención, ya que estos países promueven el proceso de integración económica a través de la cooperación regional y los acuerdos comerciales.

Se espera que la economía de América Latina se recupere moderadamente en 2024, beneficiándose del aumento de los precios de las materias primas internacionales y del avance de la integración regional. Brasil y México, como principales economías, están mejorando su potencial de crecimiento económico a través de reformas y ajustes de políticas.

La economía africana continúa mostrando un fuerte crecimiento, gracias al bono demográfico y al desarrollo de recursos. En particular, en las regiones de África Oriental y Occidental, la construcción de infraestructura y el desarrollo agrícola se han convertido en motores importantes del crecimiento económico.

Los principales desafíos que enfrenta la economía mundial incluyen la inflación, los riesgos geopolíticos y el cambio climático. La presión inflacionaria global sigue siendo alta, especialmente impulsada por los precios de la energía y los alimentos, lo que lleva a los bancos centrales a ajustar la política monetaria para equilibrar el crecimiento económico y el control de la inflación. Los riesgos geopolíticos siguen existiendo, especialmente la competencia entre grandes potencias y los conflictos regionales, que podrían afectar la estabilidad económica mundial. Los desastres naturales y los problemas ambientales causados por el cambio climático presentan un desafío a largo plazo para la economía global, y los países necesitan fortalecer la cooperación para abordar los efectos del cambio climático mediante medidas de economía verde y desarrollo sostenible.

Encriptación de las tendencias de desarrollo global de tarjetas de crédito

Con la recuperación de la economía global y la mejora del consumo, el mercado de las tarjetas de crédito encriptadas sigue expandiéndose. Las tarjetas de crédito encriptadas permiten a los usuarios realizar pagos y transacciones utilizando criptomonedas. Se espera que en 2024 el tamaño del mercado global de tarjetas de crédito encriptadas alcance decenas de miles de millones de dólares, y este crecimiento se debe principalmente a la popularidad de las criptomonedas y al aumento de la aceptación de los consumidores hacia las formas de pago digitales.

Las tarjetas de crédito encriptadas se pueden dividir en dos grandes tipos: tarjetas de crédito encriptadas normales y tarjetas de crédito encriptadas de recompensas. Las tarjetas de crédito encriptadas normales permiten a los usuarios utilizar criptomonedas para gastos y transacciones diarias, generalmente en colaboración con redes de pago convencionales, lo que permite a los usuarios realizar pagos con criptomonedas en todo el mundo. Las tarjetas de crédito encriptadas de recompensas no solo permiten a los usuarios pagar con criptomonedas, sino que también ofrecen programas de recompensas basados en criptomonedas, como reembolsos o puntos en criptomonedas como Bitcoin, Ethereum, etc., al realizar compras. Este tipo de programas de recompensas atraen a una gran cantidad de usuarios que desean acumular activos encriptados a través de sus gastos diarios.

El mercado de tarjetas de crédito encriptadas se puede segmentar en BFSI (banca, servicios financieros y seguros), consumo personal y uso comercial. La industria BFSI es uno de los mercados importantes para las tarjetas de crédito encriptadas, donde las instituciones financieras ofrecen opciones de pago e inversión diversificadas mediante la emisión de tarjetas de crédito encriptadas, satisfaciendo las necesidades de los clientes en la gestión de activos encriptados. El consumo personal es el segmento más grande del mercado de tarjetas de crédito encriptadas, alcanzando una cuota de mercado del 71.63% en 2022. A medida que aumenta la aceptación de las criptomonedas por parte de los consumidores, el mercado de consumo personal seguirá manteniendo un rápido crecimiento. La aplicación de tarjetas de crédito encriptadas en el ámbito comercial también está en aumento, muchas empresas han comenzado a aceptar criptomonedas como medio de pago, y las tarjetas de crédito encriptadas ofrecen a las empresas una forma conveniente y segura de realizar pagos.

La aplicación innovadora de las tarjetas de crédito encriptadas se refleja en las tarjetas específicas o las tarjetas híbridas, la integración de DeFi y las transacciones de NFT. Las tarjetas específicas se centran en usos particulares, como viajes, compras o pagos en línea, atrayendo a grupos de usuarios específicos al ofrecer descuentos y recompensas para escenarios de consumo específicos. Las tarjetas híbridas combinan las funciones de las tarjetas de crédito tradicionales y las tarjetas de crédito encriptadas, permitiendo a los usuarios elegir pagar en moneda fiduciaria o en criptomonedas según sus necesidades. La diversificación del negocio de las tarjetas de crédito encriptadas también se manifiesta en la integración con las finanzas descentralizadas (DeFi) y las transacciones de tokens no fungibles (NFT). Algunas plataformas de tarjetas de crédito encriptadas han comenzado a ofrecer servicios DeFi, como préstamos, staking y agricultura de rendimiento, y también permiten a los usuarios comprar y comerciar activos NFT, lo que satisface las diversas necesidades de los usuarios en cuanto a activos digitales.

Las compañías de tarjetas de crédito optimizan la evaluación de crédito y el control de riesgos a través del análisis de big data y tecnologías de inteligencia artificial. Al analizar el comportamiento de los consumidores y los datos de transacciones, las compañías de tarjetas de crédito pueden evaluar el riesgo crediticio y prevenir fraudes de manera más precisa. La tecnología blockchain proporciona nuevas soluciones de seguridad para los negocios de tarjetas de crédito encriptadas; a través de la tecnología blockchain, las compañías de tarjetas de crédito pueden lograr procesos de pago y liquidación transparentes, seguros y eficientes, mejorando la credibilidad y la seguridad de las transacciones.

Análisis de los principales competidores en el mercado global de encriptación

El mercado global de tarjetas de crédito encriptadas es altamente competitivo, y las principales empresas compiten ferozmente en tarifas, soporte de monedas, mecanismos de recompensas, entre otros aspectos. A continuación se presenta un análisis de algunos de los principales competidores:

Una plataforma de intercambio: cubre principalmente los Estados Unidos y el Espacio Económico Europeo (EEE). Los usuarios pagan una tarifa de 4.95 euros al mes, y la tasa de transacción varía entre el 2.69% y el 5.49%. La ventaja de esta plataforma radica en su amplia base de usuarios y buena reputación de marca.

Una plataforma: tiene una amplia cobertura de mercado en Singapur, Estados Unidos, Canadá, la región de Asia-Pacífico y países de la Unión Europea. Lo que hace única a esta plataforma es su derecho de participación, lo que permite a los usuarios obtener servicios VIP como salas de espera en aeropuertos al apostar tokens de la plataforma, además de recibir reembolsos por suscripciones a servicios de streaming.

Una plataforma de pagos: tiene operaciones en Singapur, Estados Unidos, Canadá, la región de Asia-Pacífico y países de la Unión Europea. Los usuarios pueden elegir una tarifa mensual de entre 0 y 30 euros, con una tasa de transacción del 2.99% y tarifas de envío que varían entre 0 y 35 euros. La estructura de tarifas flexible de la plataforma y su amplia cobertura de mercado le otorgan un lugar en el mercado.

Una plataforma de encriptación: opera principalmente en el mercado europeo y ofrece tarjetas de crédito en encriptación en euros. Sus tarifas generales son bastante bajas, con tarifas para fuera de la zona euro de 0.25% a 2.5%, y una tarifa de envío de 9.9 euros. Lo único de esta plataforma es su colaboración con múltiples plataformas de comercio electrónico y turismo, ofreciendo una amplia gama de opciones de reembolso.

Estado actual del mercado global de encriptación

Según el "Índice de adopción de criptomonedas global 2023" de la plataforma de datos, hay diferencias significativas en la tasa de adopción de criptomonedas en diferentes regiones del mundo, lo que también afecta el desarrollo del mercado de tarjetas de crédito y débito encriptadas.

América del Norte cuenta con un mercado desarrollado de tarjetas de crédito y débito encriptadas, principalmente ofrecido por varias grandes plataformas de intercambio. En América del Norte, los entusiastas de las monedas digitales y los primeros adoptantes tienen una alta aceptación de las tarjetas encriptadas. Las tarjetas ofrecidas por estas empresas admiten múltiples criptomonedas, ofrecen generosos reembolsos, tienen tasas generales relativamente bajas y los costos de envío son también razonables.

El mercado de tarjetas de crédito y débito encriptadas de la India está en una fase inicial y tiene un gran potencial. A pesar de que la regulación gubernamental tiene un cierto impacto en la velocidad de desarrollo del mercado, con la creciente popularidad de las criptomonedas y el aumento de la aceptación de los consumidores hacia los métodos de pago digitales, se espera que el mercado indio se desarrolle rápidamente.

El mercado de tarjetas de crédito y débito encriptadas en Nigeria es muy activo, y los residentes tienen una alta aceptación de los métodos de pago digitales. Nigeria es uno de los países con una alta tasa de adopción de criptomonedas en el mundo, lo que proporciona una buena base para el desarrollo del mercado de tarjetas encriptadas.

Brasil es el mercado líder de encriptación de tarjetas de crédito y débito en América Latina, con plataformas principales que incluyen varias casas de cambio internacionalmente reconocidas. Las tarjetas de encriptación que ofrecen estas plataformas soportan múltiples criptomonedas y mecanismos de reembolso diversificados, lo que las hace populares entre los consumidores.

El mercado de tarjetas de crédito y débito encriptadas en Turquía también es muy activo, y la aceptación de los métodos de pago digitales por parte de los residentes es alta, siendo el uso de criptomonedas cada vez más común en el consumo diario.

El mercado de tarjetas de crédito encriptadas en la región de la CEI (CIS) enfrenta ciertas restricciones regulatorias, pero el interés de los residentes en las criptomonedas sigue siendo alto. Ucrania está tratando de apoyar y regular el uso de las criptomonedas mediante legislación, lo que ofrece un buen panorama para el desarrollo del mercado de tarjetas de crédito encriptadas.

Las diferencias en los hábitos de consumo en todo el mundo también han tenido un impacto importante en la adopción de las tarjetas de crédito encriptadas. Por ejemplo, en países como China, Filipinas e Indonesia, las transacciones de billeteras digitales dominan, mientras que la amplia adopción del modelo de compra ahora y paga después (BNPL) en Australia también ha influido en la aceptación de las tarjetas de crédito encriptadas en el mercado. En mercados como Japón y México, el pago en efectivo sigue siendo dominante, lo que también presenta ciertos desafíos para la promoción de las tarjetas encriptadas.

Los mercados emergentes, especialmente en Asia, África y América Latina, ofrecen un enorme potencial de crecimiento. La estructura demográfica de estas regiones es más joven, la clase media está en ascenso y la capacidad de consumo está aumentando gradualmente, lo que crea un amplio espacio de mercado para el negocio de tarjetas de crédito encriptadas.

La rápida urbanización de los mercados emergentes y la difusión de Internet han impulsado el crecimiento de la demanda de consumo. Las empresas de tarjetas de crédito encriptación pueden satisfacer las necesidades de diferentes mercados y expandir su escala de negocios a través de estrategias de localización y productos innovadores.

Al mismo tiempo, los principales desafíos que enfrenta la expansión de negocios en los mercados emergentes incluyen la falta de infraestructura, el bajo nivel de educación financiera y un entorno regulatorio complejo. Las empresas de tarjetas de crédito encriptación necesitan colaborar con los gobiernos locales y las instituciones financieras para superar estos desafíos y promover el desarrollo saludable de los negocios.

En los próximos años, el negocio de las tarjetas de crédito encriptadas a nivel mundial continuará creciendo de manera constante. El desarrollo de la tecnología financiera seguirá impulsando la innovación en el negocio de las tarjetas de crédito encriptadas. La tecnología de blockchain, la inteligencia artificial y el análisis de grandes datos se aplicarán ampliamente en el negocio de las tarjetas de crédito encriptadas, mejorando la seguridad de los pagos y la experiencia del usuario. Las empresas de tarjetas de crédito encriptadas necesitan centrarse en el desarrollo sostenible, promoviendo el desarrollo saludable a largo plazo del negocio a través de las finanzas verdes y la inversión en responsabilidad social. Con el continuo desarrollo del mercado de criptomonedas, la regulación de las criptomonedas por parte de los gobiernos de diferentes países se perfeccionará gradualmente. Las empresas de tarjetas de crédito encriptadas deben prestar atención a las tendencias regulatorias y actuar de manera oportuna.