FINANCIACIÓN | Fintech de préstamos amigable con Cripto en Nigeria, Carrot, recauda $4.2 millones en financiamiento inicial tras superar los 10,000 usuarios

La startup de préstamos digitales nigeriana Carrot ha asegurado 4,2 millones de dólares en financiación inicial para ampliar el acceso al crédito para individuos y empresas en toda África.

Carrot permite a los usuarios desbloquear crédito utilizando activos como acciones, instrumentos de renta fija, criptomonedas y otras inversiones alternativas como garantía. Desde su lanzamiento, la startup ha generado más de $2 millones en crédito y ha atendido a más de 10,000 usuarios.

"El acceso al crédito no debería estar limitado por la geografía o la infraestructura heredada," dijo Bolu Aiki-Raji, fundador y CEO de Carrot.

“Las personas en Nigeria y en toda África ya están invirtiendo en activos digitales, pero no hay un ecosistema que les ayude a desbloquear liquidez cuando más importa. Carrot está construyendo ese puente, ayudando a los usuarios a aprovechar sus inversiones y retirar efectivo cuando más necesitan liquidez.”

La ronda de financiación de $4.2 millones fue liderada por:

• MaC Venture Capital

con financiación adicional de:

• Partech Africa y
• Authentic Ventures

La financiación apoyará la expansión del equipo, la escalabilidad de las operaciones y el desarrollo acelerado del producto.

A través de integraciones API con plataformas de inversión digital, Carrot verifica las posiciones de activos de los usuarios y coloca gravámenes sobre ellos. Esto permite a los prestatarios desbloquear liquidez sin liquidar sus tenencias. Los usuarios pueden acceder hasta 40% del valor de las carteras de acciones estables, 10% para acciones volátiles y hasta 70% para activos de renta fija como bonos del gobierno y letras del tesoro. Por ejemplo, alguien que tenga ₦1 millón en acciones estables podría calificar para un préstamo de ₦400,000, mientras que los inversores en renta fija podrían acceder hasta ₦700,000.

El modelo aborda un problema importante en el ecosistema financiero de África: el acceso limitado al crédito debido a las altas tasas de interés y a los rígidos criterios de elegibilidad.

"La gente estaba invirtiendo en todo tipo de cosas: acciones, cripto, renta fija, pero muchos no reconocían esas inversiones como algo de valor," dijo Bolu Aiki-Raji, cofundador y CEO de Carrot Credit.

“Esa fue la idea inicial: ¿Por qué no puede ser esto una garantía?”

Carrot ofrece términos de reembolso flexibles, con usuarios que pueden elegir entre duraciones fijas de 3, 6 o 12 meses, o optar por reembolsos mensuales a su propio ritmo. Según la empresa, sus tasas de interés están por debajo del promedio del mercado, lo que hace que el producto sea especialmente atractivo para los inversores minoristas. Desde su lanzamiento, Carrot ha procesado más de $2 millones en préstamos y ha construido una base de usuarios de más de 10,000, señalando una rápida tracción en el competitivo sector fintech de Nigeria.

“Lo que me emociona de esta inversión es cómo Carrot está aprovechando los activos digitales para crear una solución de crédito fluida y de bajo umbral en mercados donde el crédito ha estado tradicionalmente fuera de alcance,” dijo Marlon Nichols, Co-Fundador y Socio en MaC Venture Capital.

“Vemos que el espacio fintech está evolucionando rápidamente, especialmente en regiones como África, donde los sistemas de crédito tradicionales han tenido dificultades para mantenerse al día con la innovación.

Esta inversión no solo fortalece nuestro portafolio, sino que también nos posiciona en uno de los sectores más emocionantes pero desatendidos en la fintech global.

Carrot opera un modelo B2B2C integrado, con el objetivo de asociarse con fintechs, corredurías y plataformas de riqueza digital. Esta estrategia se enmarca en la creciente tendencia de financiación integrada del continente, donde los servicios financieros están entrelazados sin problemas en aplicaciones y plataformas no financieras para mejorar la experiencia del usuario y ampliar el acceso.

Inspirado por jugadores globales como BlockFi y Robinhood, Carrot está llevando la financiación respaldada por activos a un mercado africano donde tales servicios aún están surgiendo. Al ayudar a los inversores cotidianos a desbloquear el valor de sus carteras, Carrot está construyendo un puente financiero entre los activos digitales y el acceso al crédito del mundo real.