encriptação de cartão de crédito: um novo capítulo na inovação financeira global em 2024

Nos últimos anos, a encriptação evoluiu de uma ferramenta de investimento de nicho para uma parte importante do sistema financeiro global. Com os avanços na tecnologia blockchain e a popularização da encriptação, 2024 trouxe uma inovação financeira significativa - o cartão de crédito encriptado. Esta nova ferramenta de pagamento não só ultrapassa as limitações dos cartões de crédito tradicionais, mas também, ao integrar finanças descentralizadas (DeFi) e tecnologia blockchain, oferece aos usuários uma conveniência e segurança sem precedentes.

A aparição de cartões de crédito encriptados oferece aos usuários uma forma de integrar perfeitamente ativos encriptados com o consumo diário. Seja para compras, viagens ou pagamentos online, os portadores do cartão podem usar seus ativos encriptados em qualquer lugar que aceite cartões de crédito. Esta inovação não só expande os cenários de aplicação prática das criptomoedas, mas também injetou mais liquidez e transparência nos mercados financeiros globais.

Este artigo irá explorar as perspetivas de desenvolvimento dos cartões de encriptação a partir da perspetiva do índice de consumo global.

Visão Geral do Crescimento Econômico Global

Em 2024, espera-se que a economia global cresça 3,5%, acima dos 3,3% de 2023. Apesar de um crescimento relativamente moderado, ainda mostra sinais de recuperação da economia global após uma série de desafios. As economias em desenvolvimento e os mercados emergentes são os principais motores desse crescimento, impulsionando continuamente a economia global por meio de investimentos em infraestrutura, inovação tecnológica e processos de industrialização.

A economia da América do Norte tem perspectivas de recuperação contínua em 2024, graças a um forte crescimento nos gastos de consumo e no investimento, especialmente nas áreas de tecnologia e manufatura. Além disso, o desenvolvimento estável do setor de energia e o aumento das exportações também oferecem um forte suporte à economia da América do Norte.

A Europa, ao enfrentar desafios como o aumento dos preços da energia e a tensão nas cadeias de abastecimento, ainda apresenta sinais de recuperação econômica. Os governos dos países da União Europeia estão a impulsionar o crescimento econômico através de políticas de estímulo fiscal e medidas de reforma. Em particular, o investimento em energia verde e na transformação digital tornou-se um novo motor de crescimento econômico.

A Ásia continua a liderar o crescimento económico global, com a China e a Índia a desempenharem um papel chave como principais economias. A China impulsiona o crescimento económico sustentado através de estratégias de desenvolvimento de alta qualidade e inovação tecnológica, enquanto a Índia aumenta a vitalidade económica através de medidas de reforma e investimento em infraestruturas. Além disso, o crescimento económico dos países do Sudeste Asiático também merece atenção, uma vez que estes países promovem o processo de integração económica através da cooperação regional e acordos comerciais.

A economia da América Latina deverá apresentar uma modesta recuperação em 2024, beneficiando-se da recuperação dos preços das commodities internacionais e do avanço da integração regional. O Brasil e o México, como principais economias, estão aumentando seu potencial de crescimento econômico por meio de reformas e ajustes de políticas.

A economia africana continua a apresentar um forte crescimento, impulsionada pelo bônus demográfico e pelo desenvolvimento de recursos. Especialmente nas regiões da África Oriental e Ocidental, a construção de infraestrutura e o desenvolvimento agrícola tornaram-se motores importantes do crescimento econômico.

Os principais desafios que a economia global enfrenta incluem inflação, riscos geopolíticos e mudanças climáticas. A pressão inflacionária global ainda é alta, especialmente impulsionada pelos preços da energia e dos alimentos, e os bancos centrais dos países precisam ajustar a política monetária para equilibrar o crescimento econômico e o controle da inflação. Os riscos geopolíticos ainda existem, especialmente a competição entre grandes potências e conflitos regionais, que podem impactar a estabilidade econômica global. As desastres naturais e problemas ambientais causados pelas mudanças climáticas representam um desafio de longo prazo para a economia global, e os países precisam fortalecer a cooperação, adotando medidas de economia verde e desenvolvimento sustentável para enfrentar os impactos das mudanças climáticas.

Encriptação de cartões de crédito: tendências globais de desenvolvimento

Com a recuperação da economia global e a atualização do consumo, o mercado de cartões de crédito encriptação está em constante expansão. Os cartões de crédito encriptação permitem que os usuários façam pagamentos e transações usando criptomoedas. Espera-se que o mercado global de cartões de crédito encriptação atinja bilhões de dólares em 2024, um crescimento que se deve principalmente à popularização das criptomoedas e ao aumento da aceitação dos consumidores em relação aos métodos de pagamento digitais.

Os cartões de crédito encriptados podem ser divididos em duas grandes categorias: cartões de crédito encriptados normais e cartões de crédito encriptados de recompensas. Os cartões de crédito encriptados normais permitem que os usuários utilizem criptomoedas para consumos e transações diárias, geralmente em colaboração com redes de pagamento convencionais, permitindo que os usuários paguem em criptomoedas em todo o mundo. Os cartões de crédito encriptados de recompensas não apenas permitem que os usuários paguem com criptomoedas, mas também oferecem programas de recompensas baseados em criptomoedas, como cashback ou pontos que podem ser obtidos ao gastar em Bitcoin, Ethereum e outras criptomoedas. Este tipo de programa de recompensas atrai um grande número de usuários que desejam acumular ativos criptográficos através de consumos diários.

O mercado de cartões de crédito encriptados pode ser segmentado em BFSI (bancos, serviços financeiros e seguros), consumo pessoal e uso comercial. A indústria BFSI é um dos principais mercados para cartões de crédito encriptados, com instituições financeiras a oferecer opções de pagamento e investimento diversificadas através da emissão de cartões de crédito encriptados, atendendo à demanda dos clientes por gestão de ativos encriptados. O consumo pessoal é o maior segmento do mercado de cartões de crédito encriptados, com uma participação de mercado de 71,63% em 2022. À medida que a aceitação das criptomoedas pelos consumidores aumenta, o mercado de consumo pessoal continuará a crescer rapidamente. A aplicação de cartões de crédito encriptados no setor comercial também está a aumentar, com muitas empresas a começar a aceitar criptomoedas como meio de pagamento, proporcionando uma forma conveniente e segura de pagamento para as empresas.

A aplicação inovadora dos cartões de crédito encriptados manifesta-se em cartões dedicados ou cartões híbridos, integração DeFi e transações NFT. Os cartões dedicados focam em finalidades específicas, como viagens, compras ou pagamentos online, atraindo grupos específicos de usuários ao oferecer descontos e recompensas direcionados a cenários de consumo específicos. Já os cartões híbridos combinam as funções dos cartões de crédito tradicionais e dos cartões de crédito encriptados, permitindo que os usuários escolham usar moeda fiduciária ou criptomoeda para pagamentos, conforme necessário. A diversidade do negócio de cartões de crédito encriptados também está refletida na integração com finanças descentralizadas (DeFi) e transações de tokens não fungíveis (NFT). Algumas plataformas de cartões de crédito encriptados começaram a oferecer serviços DeFi, como empréstimos, staking e agricultura de rendimento, enquanto também suportam a compra e negociação de ativos NFT; este cartão de crédito encriptado multifuncional satisfaz as diversas necessidades dos usuários em relação aos ativos digitais.

As empresas de cartões de crédito utilizam análise de big data e tecnologias de inteligência artificial para otimizar a avaliação de crédito e o controle de risco. Ao analisar o comportamento dos consumidores e os dados de transações, as empresas de cartões de crédito podem avaliar o risco de crédito e prevenir fraudes com mais precisão. A tecnologia blockchain oferece novas soluções de segurança para o negócio de cartões de crédito encriptação; através da tecnologia blockchain, as empresas de cartões de crédito podem alcançar processos de pagamento e liquidação transparentes, seguros e eficientes, aumentando a credibilidade e a segurança das transações.

Análise dos principais concorrentes no mercado global de encriptação

O mercado global de encriptação de cartões de crédito é altamente competitivo, com grandes empresas a competirem intensamente em taxas, suporte a moedas, mecanismos de recompensas e outros aspectos. A seguir está uma análise de alguns dos principais concorrentes:

Uma plataforma de negociação: cobre principalmente os Estados Unidos e a Área Económica Europeia (EEA). Os utilizadores pagam uma taxa de 4,95 euros por mês, com taxas de negociação que variam entre 2,69% e 5,49%. A vantagem da plataforma reside na sua ampla base de utilizadores e boa reputação da marca.

Uma plataforma: tem uma ampla cobertura de mercado em Singapura, Estados Unidos, Canadá, na região da Ásia-Pacífico e em países da União Europeia. A singularidade da plataforma reside nos seus direitos de staking, ou seja, os utilizadores podem obter serviços VIP como salas de espera de aeroportos ao stakar tokens da plataforma, e também podem receber cashback em assinaturas de serviços de streaming.

Uma plataforma de pagamento: tem operações em Singapura, Estados Unidos, Canadá, região da Ásia-Pacífico e países da União Europeia. Os usuários podem escolher uma taxa mensal de 0 a 30 euros, a taxa de transação é de 2,99%, e os custos de envio variam de 0 a 35 euros. A estrutura de taxas flexível da plataforma e a ampla cobertura de mercado garantem uma posição no mercado.

Uma plataforma de encriptação: opera principalmente no mercado europeu, oferecendo cartões de crédito encriptados em euros. As suas taxas gerais são relativamente baixas, com taxas fora da zona euro variando entre 0,25% a 2,5%, e a taxa de envio é de 9,9 euros. O que torna esta plataforma única é a sua colaboração com várias plataformas de comércio eletrónico e turismo, oferecendo uma ampla gama de opções de reembolso.

Estado atual do mercado global de encriptação de cartões

De acordo com o "Índice de Adoção de Criptomoedas Global 2023" da plataforma de dados, a taxa de adoção de criptomoedas varia significativamente entre as diferentes regiões do mundo, o que também afeta o desenvolvimento do mercado de cartões de crédito e débito em criptomoedas.

A América do Norte possui um mercado desenvolvido de cartões de crédito e débito encriptados, principalmente fornecido por várias grandes plataformas de negociação. Na América do Norte, os entusiastas de moedas digitais e os primeiros adotantes têm uma alta aceitação dos cartões encriptados. Os cartões oferecidos por essas empresas suportam várias criptomoedas, oferecem reembolsos generosos, taxas gerais relativamente baixas e os custos de envio também são razoáveis.

O mercado de cartões de crédito e débito em encriptação na Índia está em fase inicial, com um grande potencial. Embora a regulação do governo tenha um certo impacto na velocidade de desenvolvimento do mercado, à medida que a encriptação se torna mais popular e a aceitação dos consumidores por métodos de pagamento digitais aumenta, espera-se que o mercado indiano se desenvolva rapidamente.

O mercado de cartões de crédito e débito em encriptação da Nigéria é muito ativo, com uma alta aceitação de métodos de pagamento digitais pelos residentes. A Nigéria é um dos países com maior taxa de adoção de criptomoedas no mundo, o que proporciona uma boa base para o desenvolvimento do mercado de cartões de encriptação.

O Brasil é o principal mercado de cartões de crédito e débito encriptação na América Latina, com várias plataformas internacionais conhecidas. Os cartões encriptação oferecidos por essas plataformas suportam várias criptomoedas e mecanismos de reembolso diversificados, sendo bem recebidos pelos consumidores.

O mercado de cartões de crédito e débito em encriptação na Turquia também está muito ativo, com os residentes a aceitarem amplamente os métodos de pagamento digitais, e o uso de criptomoedas no consumo diário está a tornar-se cada vez mais comum.

O mercado de cartões de crédito emcriptação na região da CEI (CIS) enfrenta algumas restrições regulamentares, mas o interesse dos residentes por criptomoedas permanece elevado. A Ucrânia está tentando apoiar e regulamentar o uso de criptomoedas através da legislação, o que proporciona boas perspectivas para o desenvolvimento do mercado de cartões de crédito emcriptação.

As diferenças nos hábitos de consumo em todo o mundo também tiveram um impacto significativo na adoção de cartões de crédito encriptados. Por exemplo, em países como a China, as Filipinas e a Indonésia, as transações com carteiras digitais dominam, enquanto a ampla adoção do modelo de pagamento pós-compra (BNPL) na Austrália também influenciou a aceitação de cartões de crédito encriptados no mercado. Em mercados como o Japão e o México, os pagamentos em dinheiro ainda dominam, o que também apresenta certos desafios para a promoção dos cartões encriptados.

Os mercados emergentes, especialmente na Ásia, África e América Latina, oferecem um enorme potencial de crescimento. A estrutura demográfica dessas regiões está a envelhecer, a classe média está a emergir e a capacidade de consumo está a aumentar gradualmente, criando um amplo espaço de mercado para o negócio de cartões de crédito emcriptação.

A rápida urbanização dos mercados emergentes e a disseminação da internet impulsionaram o crescimento da demanda do consumidor. As empresas de cartões de crédito encriptação podem atender às necessidades de diferentes mercados e expandir a escala de negócios através de estratégias de localização e produtos inovadores.

Ao mesmo tempo, os principais desafios enfrentados na expansão de negócios em mercados emergentes incluem a falta de infraestrutura, a baixa disseminação de conhecimentos financeiros e o ambiente regulatório complexo. As empresas de cartões de crédito encriptação precisam colaborar com os governos locais e instituições financeiras para superar esses desafios e promover o desenvolvimento saudável dos negócios.

Nos próximos anos, o mercado global de cartões de crédito encriptação continuará a crescer de forma constante. O desenvolvimento da tecnologia financeira continuará a impulsionar a inovação nos cartões de crédito encriptação. A tecnologia de blockchain, a inteligência artificial e a análise de grandes dados serão amplamente aplicadas nos cartões de crédito encriptação, melhorando a segurança de pagamentos e a experiência do usuário. As empresas de cartões de crédito encriptação precisam se concentrar no desenvolvimento sustentável, promovendo o crescimento saudável a longo prazo dos negócios através de finanças verdes e investimentos em responsabilidade social. Com o desenvolvimento contínuo do mercado de criptomoedas, a regulamentação das criptomoedas pelos governos de vários países será gradualmente aperfeiçoada. As empresas de cartões de crédito encriptação precisam acompanhar de perto as tendências regulatórias.