FINANCIAMENTO | Fintech de Empréstimos Amiga das Criptomoedas da Nigéria, Carrot, Levanta 4,2 Milhões de Dólares em Financiamento Seed Após Ultrapassar 10K Usuários

A startup de empréstimos digitais nigeriana Carrot, garantiu 4,2 milhões de dólares em financiamento inicial para expandir o acesso ao crédito para indivíduos e empresas em toda a África.

A Carrot permite que os usuários desbloqueiem crédito usando ativos como ações, instrumentos de renda fixa, cripto e outros investimentos alternativos como colateral. Desde o seu lançamento, a startup originou mais de $2 milhões em crédito e atendeu a mais de 10.000 usuários.

“O acesso ao crédito não deve ser limitado pela geografia ou pela infraestrutura legada,” disse Bolu Aiki-Raji, fundador e CEO da Carrot.

“As pessoas na Nigéria e em toda a África já estão investindo em ativos digitais – mas não há um ecossistema para ajudá-las a desbloquear liquidez quando é mais necessário. A Carrot está construindo essa ponte, ajudando os usuários a alavancar seus investimentos e retirar dinheiro quando precisam de liquidez.”

A rodada de financiamento de sementes de $4,2 milhões foi liderada por:

• MaC Venture Capital

com financiamento adicional de:

• Partech Africa e
• Authentic Ventures

O financiamento apoiará a expansão da equipe, a escalabilidade das operações e o desenvolvimento acelerado de produtos.

Através de integrações de API com plataformas de investimento digital, a Carrot verifica as posições de ativos dos usuários e coloca ônus sobre eles. Isso permite que os mutuários desbloqueiem liquidez sem liquidar suas participações. Os usuários podem acessar até 40% do valor de carteiras de ações estáveis, 10% para ações voláteis e até 70% para ativos de renda fixa como títulos governamentais e bilhetes do tesouro. Por exemplo, alguém que possui ₦1 milhão em ações estáveis poderia qualificar-se para um empréstimo de ₦400,000, enquanto investidores de renda fixa poderiam acessar até ₦700,000.

O modelo aborda um grande problema no ecossistema financeiro da África: acesso limitado ao crédito devido a altas taxas de juro e critérios de elegibilidade rígidos.

"As pessoas estavam investindo em todos os tipos de coisas – ações, cripto, renda fixa – mas muitos não reconheciam esses investimentos como tendo valor," disse Bolu Aiki-Raji, Co-Fundador e CEO da Carrot Credit.

“Essa foi a ideia inicial: Por que isto não pode ser colateral?”

A Carrot oferece termos de reembolso flexíveis, com os usuários podendo escolher entre durações fixas de 3, 6 ou 12 meses – ou optar por reembolsos mensais ao seu próprio ritmo. Segundo a empresa, as suas taxas de juro estão abaixo da média do mercado, tornando o produto especialmente apelativo para investidores de retalho. Desde o seu lançamento, a Carrot processou mais de $2 milhões em empréstimos e construiu uma base de usuários de mais de 10.000, sinalizando uma rápida tração no competitivo setor fintech da Nigéria.

“O que me entusiasma sobre este investimento é como a Carrot está a aproveitar os ativos digitais para criar uma solução de crédito sem costura e de baixo custo em mercados onde o crédito tem sido tradicionalmente inacessível,” disse Marlon Nichols, Co-Fundador e Partner na MaC Venture Capital.

“Estamos a ver o espaço fintech a evoluir rapidamente, especialmente em regiões como a África, onde os sistemas de crédito tradicionais têm lutado para acompanhar a inovação.

Este investimento não só fortalece o nosso portfólio, mas também nos posiciona em um dos setores mais emocionantes, mas subatendidos, do fintech global.

A Carrot opera com um modelo B2B2C embutido, visando parcerias com fintechs, corretoras e plataformas de riqueza digital. Esta estratégia enquadra-se na crescente tendência de financiamento embutido do continente, onde os serviços financeiros são integrados de forma harmoniosa em aplicações e plataformas não financeiras para melhorar a experiência do utilizador e ampliar o acesso.

Inspirado por jogadores globais como BlockFi e Robinhood, a Carrot está trazendo empréstimos garantidos por ativos para um mercado africano onde tais serviços ainda estão a emergir. Ao ajudar investidores comuns a desbloquear o valor dos seus portfólios, a Carrot está a construir uma ponte financeira entre ativos digitais e acesso ao crédito no mundo real.